王家传：区域金融改革应以农村金融为突破口

2013年12月10日 11:23
来源：凤凰网山东作者：梁爽

字号:T|T

0人参与 0条主评论 0条评论 0条总评论打印转发

完善、创新农村金融机构体系仍是改革的重点

凤凰网山东：发展县域经济，农村金融改革的重点是什么？

王家传：从金融本质职能的一致性而言；其融通的对象、方式、机构等存有同质性。但是，农村金融具有其特性。农村金融内生于我国农村经济社会改革与发展的实践中，农村经济、产权制度以合作经济为主，社会关系中家庭及其姓束为主，尽管劳动力、农产品生产、交易已经商品化，但主要财产要素——土地、房屋、宅基地等产权关系仍没有明晰；由此，农村金融交易活动及其交易条件尚没有形成市场化。

涉农金融机构商业化经营、效益为先，改革步伐超前于现实农村经济社会发展的基础。我不反对涉农金融机构股份制、商业化改革方向，问题是贷款安全条件超出了农村经济产权制度的现实；然而它们以安全性、营利性为主，与服务“三农”产权制度发生脱节。由此，发展县域经济必须与深化县域经济体制与金融体制改革同步进行，相互促进、共谋发展。

全省城乡金融资源配置差异显著

凤凰网山东：金改中强调发展农村金融，农村金融与城市金融有哪些区别？

王家传：城乡货币资金配置存在较为严重的不平衡状况，以2009年为例，城镇人均信贷量是农村人均信贷量的6.19倍；城镇信贷比率平均为1.22，而农村信贷比率平均只有0.29；城镇地区存贷比高于农村，这意味着信贷资金大量外流；截至2011年底，省辖内城市金融机构网点总数和万人拥有网点数是农村地区的两倍，城市金融从业人员数及万人拥有从业人员数都远远高于农村；农村地区万人拥有个人账户数仅为城市的一半，单位账户数仅为城市的三分之一，万人拥有银行卡数量尤其是信用卡数量都远远落后于城市，农村地区万人拥有的金融服务设备数量亦远少于城市，表明农村基本金融服务的覆盖率及分布密度距离城市地区尚有较大差距；城乡间信用环境建设仍存较大差异。

深化农村产权制度改革创新农村金融产品

凤凰网山东：农村土地流转对发展农村金融起到什么作用？在实施过程中需要注意什么问题？

王家传：现阶段呈现出的农村金融市场“贷款难与难贷款”格局的根源之一是“抵押、担保与保险难”。由此，目前，应进一步深化农村产权制度改革，创新农村金融产品。首先，应积极“探索建立农村产权确认、评估、收储、流转、处置服务平台，促进农村抵押物创新。鼓励银行业机构扩大林权抵押贷款，探索开展大型农机具、农村土地承包经营权和宅基地使用权抵押贷款试点。尽快打造农村金融市场交易的基本条件。

其次，农村担保、保险、资产评估、资信评级等非银行金融机构是农村金融服务体系的重要组成部分，没有它们的存有与运营称不上是完善的农村金融市场体系。建立健全农村担保、保险公司等非银行金融机构是解决农村金融市场交易活动中“风险处置”的现实选择。

土地承包经营权、宅基地、房屋等抵押贷款，贷款人一旦发生风险后怎么办是问题的焦点。解决对策有三点：一是完善市场交易机制，抵押品转让要有接用主体；二是失地者应有就业机会；三是完善社会保障制度建设。

王家传：现任山东财经大学金融学院教授，博士生导师，农村金融研究所所长。