理财达人爱收益率更爱风控 产品如何挑选？

爱上债券型理财产品的理由：安全性高，收益率不错，在“钱荒”背景下非常有优势。

结构型理财产品是银行理财产品中较为复杂的一种，因为它所投资的标的可以多种多样，比如股价指数、外币期权、汇率、商品等，同时，获取收益的条件取决于产品本身的设计。而这也是最考验投资者的地方，如果你本身对投资标的并不了解，那么很可能无法正确解读产品收益的来源。要知道，尽管结构型理财产品有着较高的预期收益，但也有着亏损的可能。

例如汇丰银行目前发行的“汇享天下·一年期人民币结构型投资产品(2014年第1期)”就是挂钩一篮子奢侈品行业股票的产品，具体为瑞士历峰集团、开云及普拉达。在观察期内，当股票表现突出时(达到触发条件时)，可出现10.2%的回报，但若股票表现糟糕，亦可能产生最高10%的亏损。当然，这样的设计在一定程度上锁定了最大风险点位，同时也让消费者有获取更多收益的可能，与直接投资股票相比，等于是提前锁定了收益区间。

为了迎合国内投资者的口味，结构性理财产品基本设置了90%、95%、100%保本的条款。而在流动性方面，则提供了3个月、6个月、1年及1年以上不等的选择。

爱上结构型理财产品的理由：参与多种市场投资，有潜在较高收益可能，最大损失风险可提前锁定。

银信合作理财产品是银行理财的一种特殊形式，简单地说，就是通过信托理财的方式，部分或全部地运用信托平台来进行投资。与前几年火爆的市场相比，如今的银信市场冷清许多。究其原因，与收益降低、投资不透明不无关系。

前不久爆出的30亿元信托兑付危机至今仍未尘埃落定，工行与中诚信托之间谁来赔付仍不明确，这无疑严重挫伤了投资者对此类理财产品的信心。而这一事件也给投资者上了一课，在选择现存的银行信托合作产品时，更添一份谨慎。

爱上银信合作理财产品的理由：过去风光无限，收益率较高，但现在出现很多问题

细微差异影响最终收益

细节决定成败，这话用在银行理财产品投资上颇为合适。所谓的细节包括投资能否“无缝对接”、产品手续费率是高是低等。

所谓“无缝对接”，是指你的理财产品能否在一个到期时，很快过渡投资到下一个产品，以减少本金的空档期。因为只有这样，才能利用有限的时间赚取更多收益。

同时，产品本身“在途时间”的设计也会影响实际收益。比如在产品募集期内，付息方式是以活期利息计算的，一般为7~14天。这一过程越长，资金在账上闲置的时间就越长，利用效率自然越低。不过，由于银行采用先到先得的销售模式，因此不想错过投资机会的投资者不得不在募集早期投入资金。而产品期满后，本金收益返还的时间长短也影响实际收益。通常，产品清算期在2至7天不等，这段时间内投资者是无法获得任何收益的。可见，在产品期限、收益相同的情况下，投资者应比较各自的“在途时间”。

而在手续费率方面，则要弄清产品预期收益中，是否已经将管理费和销售费用按比例扣除，是否需要把一部分收益作为报酬支付给管理人等。

考虑到眼下不少低风险理财产品的收益能达到6%以上水平，建议投资者可选择中长期产品，这样可锁定较长一段时间的收益，也免了资金搬家的麻烦。