理财达人爱收益率更爱风控 产品如何挑选？

如何挑选信托产品

信托是“有钱人的游戏”，因为信托产品的门槛较高，一般为100万元，一旦发生问题，损失惨重。业内人士提醒，现在大部分高净值投资者很少冷静地研究各类产品的风险隐患，主要听从私人银行、信托或第三方理财的理财顾问的推介。而理财顾问出于销售业绩提成等因素，给出的投资建议很难保证全面、客观公正。因此，高净值投资者要把本金、收益安全的主动权掌握在自己手里。

其一，融资方实力应成为选择信托产品很关键的指标。首先，信托公司要对其进行详细的尽职调查;其次，投资者也应该主动要求查看尽职调查报告。在产品发行时，投资者更容易受到“保本保息”等误导宣传，而忽略甄别隐藏在表面下的风险。所以要选择实力较强的信托公司和融资方，最好是政府或国企背景，抵押物必须质地良好、变现能力强。这样选出的信托产品才有较强的抗风险能力。

其二，避开“雷区”，提前过滤易发风险的项目。通过2013年有兑付风险的信托产品分析，三、四线城市非政府保障房地产项目、过剩产能行业(煤炭、钢铁行业)及融资方实力差的项目最好不要碰。

其三，选择固定收益类产品，将未知风险降到最低。从收益类型看，信托产品可分为浮动收益类和固定收益类，在相对风险较高的信托行业而言，尽量选择固定收益类产品。因为浮动产品集中在矿产、证券等风险更大的行业里，买这类信托不如直接投资股市或基金。

P2P篇

高收益背后暗潮汹涌

简单来说，P2P网贷就是有资金并且有理财投资想法的个人，通过中介机构牵线搭桥，使用信用贷款的方式将资金贷给其他有借款需求的人。其中，中介机构负责对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，并收取账户管理费和服务费等收入。由于其本质为民间借贷，给大量融资难的个人及中小企业主提供了便捷、期限灵活的贷款渠道，因而投资者通常也能获得10%左右甚至更高的收益率。

然而，高收益总是伴随着高风险。处在高速扩张发展阶段的P2P网贷平台由于门槛低、监管缺位，整个行业鱼龙混杂。去年四季度以来，随着不少P2P理财产品进入兑付期，一些P2P公司要么因管理不善投资失误无法兑现，要么因将资金挪做他用不想归还而“人间蒸发”，P2P网贷平台出现挤兑潮、关门潮，不少投资者因而面临着血本无归的境地。