民营银行开闸在即 银行步入差异化经营时代
须走差异化路线
值得一提的是，银监会主席尚福林3月5日在参加山西代表团审议政府工作报告时表示，由民间资本发起设立银行，是一种全新的机制，将通过试点总结经验后进行推广。在法律上，民营资本进入银行业没有任何障碍。
尚福林说：“这次尝试由民营资本发起设立中小银行，是一个突破。以往，民资是通过兼并重组或改造进入银行业的，这次要尝试由民资在银行的治理机制、业务发展，甚至风险处理中发挥主导作用。”
银监会此番表态似乎也在为此轮民营银行的试点开闸铺路。按照银监会年初规划，民营银行首批试点的规模为3家至5家，对于民营银行要强调发起人资质条件，实行有限牌照，坚持审慎监管标准，订立风险处置安排。
对于民营银行究竟应该如何定位的问题，在前述全国政协民建界别的联组会上，委员们对民营资本以怎样姿态进军金融市场展开了热烈讨论。有政协委员认为应放开民营银行参与金融市场的准入限制，也有委员认为民营银行部分业务应受限制。
周小川表示，关于中小银行会不会对中小企业或个人有所倾斜的问题，目前仍存在争议。有观点认为，大银行一样能为中小企业服务得很好，从数字上看，大型银行对中小企业服务的数字确实也在提高。同时，小银行也有求大、走向国际的例子。
“所以有人说这个命题是错的，不是说发展中小社区银行就有利于中小企业和社区居民，有利于三农。其实这完全可以通过国际国内的统计数字给予清晰说明。”周小川说。
上述接近监管层的消息人士称，民营银行还是应该走差异化竞争路线，它的定位更多的应该是小微金融、社区金融和三农。
就民营银行是否会对现有银行体系带来冲击，该消息人士称，“民营银行试点初期，规模都不会特别大，应该不会一下子对目前的银行业有多大影响。民营银行是有限牌照，客户、市场、地域都有差异化的安排，是对现有银行体系的有益补充。”
“我看好有互联网基因的企业申请银行。”全国人大财经委副主任委员吴晓灵认为，民营银行未来发展的前景就是错位竞争。如果不是错位竞争而是同质竞争，又不能给客户提供更好的服务，民营银行失败的概率比较大。
吴晓灵表示，相比传统企业，更看好能够结合新技术的银行，特别是互联网相关企业申请银行的前景。错位竞争需要有全新的思维模式，设立与现有银行截然不同的银行。
“5年内不可能赚钱”
在资本狂欢之时，民营银行未来将成为民营企业的“金饽饽”还是“烫手的山芋”，尚不能得出结论。
被外界视为“金饽饽”的银行业，其实也有许多难言之隐。民生银行董事长董文标接受证券时报记者采访时说，目前整个银行体系在中国内地的竞争已日趋激烈，要做一家新银行非常不容易，想办银行的民营企业家都要有充分的思想准备，这是一项长期投资，而且风险特别高。
作为中国内地首家民营银行掌门人，董文标对于民资介入银行业颇有一番感悟。“民生银行成立前5年都没赚钱。正常情况下，银行成立后5年内都不可能赚钱。同时，我们在关联交易方面走过了很长的一段路。”
据他介绍，监管机构对于关联交易的管理特别严格，民资办了银行绝不可能把银行当作自己的“小金库”，哪怕是很小的一笔关联交易，都需要按照监管规定予以披露。
董文标建议，“要办银行的民营企业家必须拿出一块资金来做长期投资。要耐得住寂寞，一夜暴富的事情很难发生。”
过去几年，银行业净利润以平均两位数的增速增长，因此银行业被称为“暴利”行业。然而，随着利率市场化的加快推进和竞争加剧，银行业高速增长的时代已经一去不复返。
作为民生银行的董事，郭广昌亦向证券时报记者表示，如今银行也不是那么好赚钱，尤其是互联网金融的发展，其实也在倒逼银行进行改革，民资开办银行有着巨大的挑战。
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