农户联保贷款风险给农村金融产品创新的启示

2013年10月28日 14:12
来源：金融时报 作者：孙文爽

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（三）加大政策支持，建立风险补偿机制

农村金融产品创新牵涉部门广，涉及环节多，国家政策的支持、地方政府的指导和相关部门的配合至关重要。为吸取农户联保贷款萎缩的教训，不断提升农村金融创新产品的生命力，扩大支农效果，必须尽快落实政策扶持机制。一是探索建立涉农贷款的风险补偿机制，由地方政府牵头建立风险补偿基金，对因自然灾害等不可抗力因素造成的涉农贷款损失进行补偿。同时涉农金融机构应加大对各种拨备资金的提取力度，努力通过良性的体内循环消化涉农贷款的损失。二是建立涉农贷款保险（放心保）制度，国家应尽快设立不以盈利为目的的政策性保险机构，为涉农贷款提供互助性的保险保障，切实增强农业和农户的风险承受能力，为农户和银行解决后顾之忧。

（四）完善激励机制，提高机构创新能力

金融创新的本质，是通过对风险的重新配置，实现多样化金融需求的满足与金融机构目标受益之间的有效平衡。由此可见，金融创新可以促进金融资源的再分配，有利于金融机构抢占市场先机、优化信贷结构。但从近几年的创新实践来看，农村金融机构开展创新的能力和动力明显不足，导致人民银行在推动农村金融产品创新过程中常常面临着金融机构不积极、不响应、不配合的尴尬局面。金融机构的作为，直接关系着创新产品的生命力。因此，人民银行要综合运行“两管理、两综合”、差别化的金融服务等手段，提高金融机构配合人民银行工作的主动性和积极性。另一方面，积极争取配套资金，对金融机构推广某项金融创新产品实施考核奖励，以提高金融机构的内在动力。

 

[责任编辑：马丛丛] 标签：农户联保贷款 风险补偿 风险控制

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