山东金融支农政策体系初建 量身定金融服务
原标题：山东初步建立金融支农政策体系 量身定金融服务
秋天是收获的季节。在山东，越来越多的种粮大户负责人在感受丰收美景的同时，也因得到金融机构的有力支持而喜悦。
数据显示，今年以来，山东省金融机构新推出涉农金融产品达96个，授信总额85.8亿元，9月末余额达61亿元。然而，涉农金融机构密集出台支持现代农业举措的背后，是人民银行济南分行联合山东省财政厅、农业厅和山东保监局出台实施的《关于山东省金融支持现代农业加快发展的意见》（以下简称《意见》）的强力推动。
共绘现代农业美好蓝图
金秋十月的齐鲁大地，天高气爽，阳光明媚。
10月29日，山东省临沂市沂水县锦程畜牧科技发展有限公司门前悬挂的农业部生猪标准化示范场、中央财政现代农业发展资金生猪产业项目标准化规模养殖场等几块牌子格外醒目。“我养的猪，吸的是新鲜空气，喝的是山泉水，待遇一点儿不比人差！”公司董事长程夏法幽默地说。
而在距离不远的沂水县红旗山现代果业园中，300亩果树映入眼帘，红彤彤的苹果在阳光照耀下愈发夺目，树枝间农民们的笑脸分外灿烂。“资金有缺口吗？需求能不能得到及时满足？”人行济南分行党委书记、行长杨子强饶有兴趣地问道。“银行资金不是问题，好几家银行已经答应给我贷款，我想看看哪家银行的利息低，我就用谁的”，同行的沂城街道办事处果蔬站站长于然龙高兴地说。
这是人行济南分行在沂水县召开推进金融支持现代农业加快发展座谈会期间，与会代表现场考察的一幕。对济南分行党委成员而言，有关金融支持现代农业发展的调研，今年已进行多次，分行党委中心组也数次组织专题学习。
“当前金融支持新型农业经营主体发展面临着抵押担保难、农业风险分散补偿机制不健全、新型经营主体财务管理不规范等困难和问题。”杨子强认为，要想寻求突破，必须发挥各方面的政策合力。
为此，2013年4月，在多次沟通磋商的基础上，济南分行联合三部门出台了《意见》：“到2014年末，力争在创新涉农信贷产品、破解支农关键制约因素上实现突破；力争在深化银保支农合作上实现突破，全省县域农业保险（放心保）覆盖面达到100%；力争在支农金融规模上实现突破，县域银行业金融机构开办农业贷款覆盖面达到100%……”记者在《意见》中看到了这样的表述。
“‘三个突破’是工作目标，也是向全省人民立下的军令状。”人行济南分行货币信贷管理处处长谢伟说。
汇聚金融支农工作合力
统计显示，目前山东省规模以上农业产业化龙头企业已超9000家，带动土地集约经营6550万亩，占全省耕地面积的58%；农民专业合作社8.3万家，种养大户、家庭农场1.8万家，集中土地流转占全省耕地面积比重达15%以上，全省现代农业呈现出快速发展的良好势头。
“加强对现代农业的金融支持是释放农村改革红利的重要措施，是金融机构抢抓发展机遇的业务新增长点，也是基层央行履行职责新的切入点。”杨子强表示。
基于此，继山东在全国率先实现农村支付环境建设行政村金融基础设施100%全覆盖之后，该行在2013年年初，明确把“金融支持现代农业加快发展”作为人行山东各中心支行又一项“一把手”工程，强力推进。
记者注意到，在人行山东各市中心支行“一把手”的积极推动下，金融支持现代农业加快发展工作已经引起山东17地市党政领导的高度重视，不断形成的金融支农工作合力逐步在山东各地形成。目前，全省已有11个中心支行和56个县支行推动成立跨部门领导小组，9个市政府和26个县（市、区）政府全文转发人民银行制定的指导意见或实施方案。
为改善金融支农创新环境，山东许多地方政府部门不断推出配套政策，如探索建立农业贷款风险分担和补偿机制，建立现代农业发展基金，对金融机构发放的农业龙头企业和专业合作社贷款进行贴息；有的地方政府专门成立由财政出资设立的农业控股融资担保公司，为“三农”提供融资担保服务等。目前，山东各市、县相关部门已出台与信贷政策衔接的专项制度30余个。
与此同时，人行山东各市中支加强了对金融支农情况的调度、考核和宣传推广。通过建立现代农业贷款专项统计制度，推动地方政府设立“金融建功现代农业”劳动竞赛奖，与政府对金融机构年度奖励挂钩；推动政府出台专项考核办法，将金融支持现代农业发展情况纳入政府对银行机构的年度绩效考核等等。
而在加强银保合作方面，山东部分地市正积极探索建立支农风险分担机制。潍坊市政府与人保财险山东省分公司签订《战略合作框架协议》，探索开展农业产业化全流程风险管控改革试点，在农业产业化全流程实施贷款保证保险；济宁、滨州、德州等地则大力推广小额贷款保证保险业务，适当下调银行贷款利率和保险费率，银行与保险机构按比例分摊贷款本金损失风险等。
量身定制现代农业金融服务
层层叠出的政策与机制创新，为山东金融支持现代农业加快发展提供了重要制度保障。对金融支农的具体执行者——各涉农金融机构而言，及时调整经营策略、明确产品定位，则是其在竞争日益激烈的农村金融市场中立足的关键。
为此，山东涉农金融机构认真落实通过创新金融服务措施破解支农难题的工作要求，不断改进贷款审批机制，提高贷款效率。农发行山东省分行建立起差别授权指标体系，增加基层行贷款审批权限；农业银行山东省分行扩大三农事业部改革产品创新权限，探索建立“三农”产品创新基地；邮储银行山东省分行成立了“三农金融部”，专门负责“三农”领域的金融服务、产品创新和产品运作，并实行专业化队伍管理和单独的绩效考核政策；省农信联社修订了农户贷款管理办法，下放审批权限，设立创新研发中心，积极推动信贷产品创新。
与此同时，相关金融机构结合自身实际，不断推出创新金融产品。农发行山东省分行推行“抵押+质押+保证+承诺”的组合担保方式，设计应用“政府+银行+保险+龙头企业+农户”的农业产业化全流程风险管理模式；农行山东省分行探索推出龙头企业15个特色产品和农户6个特色产品和多种服务模式，首创动物活体抵押产品，创新收费权和采砂权质押担保等；全省农信社创新推出大型农机具抵押、船舶抵押、海域使用权抵押、林权、存货质押第三方监管等信贷品种，深入探索农村土地流转、农村宅基地抵押等贷款方式，推动基于订单农业的金融产品创新等。
山东涉农金融机构的积极举措，促使山东金融支持现代农业工作成效初现。统计显示，截至9月末，全省涉农贷款余额18705.9亿元，同比增长15.6%，比全部贷款增速高3.6个百分点；较年初增加2098.9亿元，占全部新增贷款的54.6%，同比提升10个百分点。其中，金融机构对新型农业经营主体授信额1074.3亿元，贷款余额834.3亿元，同比分别增长25.2%和25%；对新型农业经营主体新增贷款175.4亿元，累计发放贷款819.1亿元，分别同比增加74.9亿元和259.7亿元。
杨子强坦言：“目前，在山东已初步建立起金融支农政策体系，但成绩的背后也有许多问题，表现在工作进度上，山东17个地市之间不平衡，支农力度在金融机构之间不平衡，业务创新在试点县和非试点县之间不平衡，银保合作在地市间不平衡等。”
“针对这些不足，我们打算重点在四个方面‘下功夫’。”杨子强告诉记者，一是在组织协调上下功夫，进一步加强与政府部门沟通协调和内部组织协调；二是在推进金融产品创新上下功夫，深入挖掘释放农业新型经营主体的融资潜能；三是在促进各政府部门发挥职能优势上下功夫，推动建立涉农信贷风险补偿机制，促进加快调整优化产业结构，不断强化金融生态环境建设；四是在加强农村基础设施建设上下功夫，加快推进省域农村征信数据库建设，继续深入开展农村支付环境建设。
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