建好山东分行成金融服务“三农”的山东样本

原标题：金融服务“三农”的山东样本 建行山东省分行创新服务助力三农发展

农村金融服务一直被视为世界性难题，对金融机构来说，搞好三农金融服务，比其他领域的金融服务更有挑战性，也面临更多的障碍。即便如此，越来越多的金融机构还是开始探索新的路径，支持三农建设。山东省金融办近日公开的一组数据显示，目前全省对三农支持力度加大，2013年3月末，全省涉农本外币贷款余额为17554亿元，较年初增加946.9亿元，同比多增209.4亿元。众多支持三农的金融机构中，建行山东省分行是不能被忽视的典型。近年来，建行山东省分行把服务三农作为业务发展的战略重点，通过调整信贷结构、创新涉农金融产品、金融服务新农村基础建设等方式，谱写着金融服务三农的山东特色样本。　记者　冯云云

A　量身定做授信方案　优先支持涉农企业

5月中旬，东营垦利县，空气中弥漫着淡淡的槐花香。山东万德福实业集团有限公司，就诞生在这片中国最年轻的土地上。万德福是一家以大豆深加工为主的全省农业产业化先进龙头企业，在万德福的大豆加工车间，一颗颗小小的大豆变成了宝贝，可以分离出大豆蛋白，可以提炼豆油，还可以提取出每吨售价六七十万元的异黄酮。万德福生产的大豆蛋白系列产品，50%出口国外，2012年总资产达11个亿，净资产5亿元，年销售收入13亿元，除了生产大豆蛋白系列产品外，万德福集团旗下还有肉牛养殖、有机肥等多个子公司。但在2001年刚成立时，万德福的注册资本只有60万元。山东万德福实业集团有限公司副总经理张开勇说，公司12年间的飞速发展，离不开建行东营分行的资金支持。

2003年，建行东营分行给万德福发放了第一笔贷款，2013年，建行给万德福的总授信额度为1.6亿，而在两年前，这个授信额度为6000万，两年间建行给万德福的授信额度几乎是翻番增长。

据了解，建行东营分行授信时充分考虑到企业农业龙头的带头作用，在很多金融机构对其贷款上浮的情况下，建行依旧执行基准利率。这对企业来说，节省了不少资金，“同样一笔1亿元的贷款，有的银行在基准利率基础上上浮40%，建行执行基准利率，我们企业光利息就能省200万元。”张开勇说道。

在对客户进行全面了解、分析的基础上，建行还为客户提供“量身定做”的授信方案，“企业在生产旺季时，采购原料大豆急需资金，建行就少做承兑业务，多放流动资金贷款。”建行东营分行负责人告诉记者，给万德福的1.6亿授信额度中，1.2亿是流动资金贷款。

万德福只是建行山东省分行金融服务“三农”发展众多案例中的一个。近年来，建行山东省分行在“三农”服务上，优先支持涉农行业，加强对涉农企业特别是农业产业化龙头企业的走访力度，关注企业经营状况及融资需求，制定可行的营销和服务实施方案，加大资金投放力度，有力支持了山东涉农企业的发展。

B　调整信贷结构　为涉农企业“雪中送炭”

在东营、滨州两地采访时，记者发现，融资难是涉农企业发展中最常遇到的问题。在企业急需资金时，银行的信贷支持可谓“雪中送炭”。

位于滨州市邹平县韩店镇的山东辰坤集团，是一家以传感器研发、生产、销售为主，丝棉生产、煤炭经营、工艺品加工等产业全面发展的集团化企业，但在2002年初建时，该集团只有蚕丝生产一个项目，对企业负责人郭训功来说，当时面临的最大难题是，斥资几千万引进的先进设备上线后，公司便没有足够的资金进原材料，无法实现设备的满负荷运转。

当时，省内很多丝绸公司纷纷倒闭，市场形势并不乐观，在这个关口上贷款给蚕丝生产企业，很多银行考虑再三决定放弃，建行滨州分行去企业实地考察后，肯定了蚕丝生产的发展方向，给公司发放了第一笔贷款，此后对该公司的资金支持不断加码。目前，该公司仅蚕丝一个产业的年销售收入就达到4亿元。

近年来，建行山东省分行一直在引导信贷资源积极投向中小企业、三农等符合国家产业政策的优先支持类行业，不遗余力的支持三农建设，该行连续多年中小企业贷款和三农贷款增速超过贷款平均增速。以建行滨州分行为例，截至2012年末，该行涉农信贷余额115.40亿元，同比增幅超过18%。除了调整信贷结构，在支持“三农”方面，建行山东省分行还不断创新金融产品，改进服务流程，探索金融服务新模式，先后推出了一系列服务涉农中小企业的金融产品。

滨州市博兴县被称为全国最大的不锈钢厨房设备生产基地、长江以北最大的黑白铁批发加工集散地，但是该县的企业以中小企业为主，资金实力有限，想融资又面临很多难题。2012年，建行滨州分行创新发行了一期4.5亿元的中小企业集合中期票据，面向博兴中小企业发行，“将这些涉农的中小企业捆绑起来，直接到市场上融资。”据了解，这是全国县域第一单、山东省建行第一单、全国建行第二单中小企业集合票据业务。

C　创新金融产品　服务新农村基础建设

建行山东省分行金融服务“三农”发展的路途中，有无数创新产品的缩影，供应链融资产品就是其中之一。

兴福镇位于滨州市博兴县东南部，被称为“中国不锈钢厨房用具第一镇”，全镇民营企业以中小企业为主，多数融资时面临担保难的问题，考虑到企业生产进货的趋同性，建行滨州分行于2009年创造性的推出“融物通”供应链融资产品。

“融物通依托山东博兴华兴物流有限公司这个平台，以浮动抵押的担保方式为商户发放信贷资金，客户不需要固定资产抵押。”建行滨州分行负责人表示，信贷资金以受托支付方式转入华兴物流专门账户，物流公司集中采购，并对采购回来的货物实行现场监管，商户可对被监管货物进行生产加工，销售时，商户将资金打入在建行的专门账户后，建行通知物流公司放货。货款回笼后，商户购货时再次将资金打入物流公司专门账户，通过物流公司采购，这样实现资金的封闭、循环运行。“融物通”运行以来，已累计为53家中小企业办理“融物通”，一般额度授信9.97亿元，发放流动资金贷款23.08亿元，签发银行承兑汇票累计15亿元，有效支持了中小企业的快速、健康发展。

事实上，对以基础设施建设贷款见长的建行而言，扶持“三农”的金融服务，不仅只是发放涉农贷款这么简单，还包括积极参与基础设施和产城融合建设。

近两年来，建行山东省分行就延伸服务触角，开发出不少新农村建设贷款产品。2012年9月26日，建行总行与山东省人民政府在济南签署“支持山东新农村暨基础设施建设战略合作协议”，建行滨州分行是较早行动的二级分行，迅速成立城镇化和新农村建设团队，在当地的国有银行中，最早介入新农村建设项目的运作。

目前，建行滨州分行已储备新农村建设相关项目十个，其中已审批通过三个，审批授信四亿元，在金融机构的支持下，新农村建设项目的运作不但能够加快城市化进程，还能有效带动社会经济的发展。

以建行滨州分行重点支持的新农村建设项目之一大河社区新农村建设项目为例，该项目位于滨州市北外环以南与黄河十五路之间、新立河西路以西，主要包括大河姚、大河刘、大河王、大河芦四个村，村内共有居民1760人，550户，需拆迁面积110000平方米，可实现腾空土地470亩，该地块位于滨州中海公园和北环河风景区之间，生态环境得天独厚，具有良好的市场前景。