银行业2013年大变局 银行业经历六大变局
6.不良贷款·持续反弹
热词：核销
不良贷款年年有，但今年尤让银行头大。从今年一季度开始，银行不良贷款的反弹就没停止过。业界原本预期今年不良贷款的峰值会出现在二季度，三四季度不良贷款会出现下降。
出乎意料的是，宏观经济环境不给力，期望中的经济持续复苏并未出现。
银行的坏账雪球越滚越大：二季度末比一季度末增加130亿元，三季度末又比二季度末增加241亿元，不良贷款率也较二季度末微增0.01个百分点。拿四大国有行来说，截至三季度末，不良贷款达到3294亿元，环比增长3.5%，为自2010年以来增幅最大，平均坏账率飙升至1.02%。
银行今年的核销坏账之路也颇为曲折。12月13日，中信银行公告称，拟将2013年不良资产核销额度从20亿元增至52亿元，比原核销额度增加32亿元。
今年11月，天津银行称计划核销超过9亿元人民币不良贷款，这个数字超过了天津银行去年末的不良贷款总额。
除上述两者，还有大批银行在加大坏账核销力度，尤其是对产能过剩行业和长三角地区发放贷款比较多的银行。
招数一：
拆解非标资产
以银行非标资产为监管目标的8号文为银行理财业务戴上了紧箍咒。一些银行为达到8号文要求，一度在市场上抢购债券，以做大分母，间接降低非标准债权资产占比。
银行以自有资金对接超标的非标资产，将买入返售等业务包装为同业资产，造成了银行同业资产规模的进一步膨胀，也为6月钱荒埋下隐患。
与此同时，围绕将非标资产变成标准债权资产，银行的招数不少。例如通过将非标资产包装为在交易所上市的标准债权方式，洗白非标，有的非标资产则摇身一变成为中小企业私募债券、定向工具以及在交易所上市的券商小集合等。
10月份，在银监会许可下，银行开始试点发行理财直接融资工具替代非标资产，但由于理财直接融资工具依然被要求算作非标资产，大大打击了银行发行的积极性。
招数二：
逆袭互联网金融
从大数据到互联网金融，阿里以电商聚合用户进而撬动金融领域。也是在阿里之后，京东、苏宁、国美、易迅火速跟进，并形成2013年的电商群雄割据局面。
银行责无旁贷选择奋起逆袭，或选择与其他平台合作，或选择独立建设电商平台，独立的电商平台成为了今年银行互联网金融的最大看点。去年建行、交行率先试水电子商务，分别推出“善融商城”和“交博汇”，但无奈客户反应寥寥，效果不佳。今年二者分别做出了调整，建行加大力度拓展线下供应商，完善产品种类；交博汇则将B2C（商家对顾客）业务逐渐向信用卡商城整合，并重点发力金融馆B2B（商户之间）及金融商城等银行相关业务。
此外，工行、中行、民生、兴业相继宣布将推出各自的电商平台，“融e购”、“中银易商”、“合一行”、兴业银银理财平台等。银行系电商平台正在抢回自己的阵地。
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