银行业2013年大变局 银行业经历六大变局

2013年12月25日 08:37
来源：证券时报 作者：唐曜华 刘筱攸

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3.新规·重拳出击

热词：8号文

新资本管理办法于2013年1月1日正式实施，除了要求系统性重要银行最迟在2018年年底前资本充足率必须达到11.5%、一般银行必须达到10.5%外，还提高了同业资产的风险权重，从过去的3个月以内为零、3个月以上为20%，统一提高至25%。

此举导致今年一季度各家银行执行新规后资本充足率普遍大幅下滑，尤其是同业业务规模较大的银行下滑更厉害。

今年3月底，银监会一纸8号文重拳出击，让那些曾经绕开监管的银行理财产品无处遁形，8号文要求银行非标准债权资产余额不得超过银行理财产品余额的35%和银行总资产的4%。

8号文还明确要求银行每个产品单独建账、管理和核算，相当于叫停了银行此前设立资产池对应多只理财产品、通过期限错配提高理财产品收益率的做法。

4.电商·屌丝搅局

热词：余额宝

今年6月，马云就曾以一句“如果银行不改变，我们改变银行”，彻底将电商与银行的斗争摆上了台面。

以阿里为代表的电商在积聚海量用户以后，不断跨界挑衅银行的传统业务：比如阿里早在2010年和2011年，就先后斥资6亿元和10亿元分别在浙江与重庆设立小贷公司。

今年9月，京东和百度在上海嘉定设立小贷公司申请获批，注册资金分别为2亿元和3亿元；今年10月28日，腾讯旗下财付通成立了小额贷款有限公司，注册资金3亿元。

阿里、百度、腾讯这几大互联网巨头均基于自身电商产业链上的征信数据，为经营与消费客户发放小额贷款，银行的小微贷款奶酪正被慢慢蚕食。

更令银行烦恼的是，苏宁等行业巨头直接申办民营银行，并于今年9月获得了工商总局的预核准。

麻烦接踵而至。暂未放开的存款利率上限并未增加银行的安全感，以余额宝为代表的互联网金融产品正在改变这一格局，余额宝舞出的货币基金魔棒，将吸收到的小额银行存款聚沙成塔，还不足半年就突破千亿元规模，并转变为有利率议价权力的同业存款。百度百发、微信理财紧随其后，越来越多的余额宝式货币基金正分流银行存款。

5.融资·望眼欲穿

热词：再融资，H股

今年银行业的融资之路着实很不畅通，上市银行再融资勉强实施，实现的仅是招商银行配股和兴业银行定向增发两单业务。

直到第四季度港股回暖，中资银行股才走出了一波上涨行情，拟上市银行也总算迎来了发行H股的时间窗口。

重庆银行和徽商银行11月份在香港上市，城商行发行H股终于破冰。紧随其后的是光大银行，成功赶在12月底发行H股，融资约230亿港币。民生银行虽然年初已成功发行可转债，但直到三季度末才开始转股用以补充核心资本。

股本融资不顺利，银行发行合格二级资本债也不畅通，直到年底也仅发一单，大部分银行年内发行合格二级资本债券补充附属资本的愿望一再落空。年底几家大型银行匆匆在台湾发行了宝岛债，但由于合计规模只有几十亿元，象征意义大于实际意义。

 

[责任编辑：王飞] 标签：同业拆放利率 同业存款利率 付通

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