阿里巴巴筹建网络银行互联网金融待破冰

2013年09月09日 13:31
来源：广州日报

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原标题：阿里巴巴筹建网络银行互联网金融待破冰

阿里巴巴昨称并不知情

分析称若获批将是中国互联网金融的标志性事件

有市场传闻称，阿里金融正式向金融监管部门提交拟设立阿里网络银行的申请，相关部门已开始着手研究。阿里金融人士昨日表示并不知情。但记者多方了解到，阿里巴巴目前只是向央行汇报了“筹建网商银行”的设想，并没有向银监会等监管部门提交“设立网络银行”的正式申请。

有专家认为，一旦成为现实，这将是中国互联网金融的一个标志性事件。这意味着，狼真的要来了。

本报讯有市场传闻称，阿里金融正式向金融监管部门提交拟设立阿里网络银行的申请，相关部门已经听取阿里金融汇报，并开始着手研究网络银行。

“并不排除这种可能性”，一位银行业人士指出，国外网络银行的成功经验对中国来说也具有参考意义，“网络银行领域还是有很多可作为的地方，比如阿里巴巴就可以利用已有的支付宝客户基础，打造与银行差异化的产品”。

通过互联网展开小微金融服务

知名IT咨询人士、互联网金融专家王冠雄表示，从2003年创办支付宝，马云走到这一天用了十年。这十年，是互联网狂野发展的十年，时至今日，中国互联网的人口覆盖率、应用深度、网民依赖性都到了世界领先水平。互联网金融破冰时机已经成熟。目前，阿里巴巴平台上的网商数量已超过8300万家，旗下淘宝和天猫的年交易额号称达到一万亿元。

广东南粤银行副行长柳博则表示，如何获取客户是每个银行都要考虑的问题，“过去信用卡跑马圈地靠摆摊，现在要想获取客户，就必须到网上去，因为网上人多”，柳博形象地说，互联网金融迎合了这一趋势，各家银行都在积极布局。

王冠雄表示，当然，阿里网络银行目前并不设立具体网点，而是通过互联网技术展开小微金融服务。而且注册资本金的10亿元，也非常小。一时之间对传统银行的冲击还不会那么明显。但毋庸置疑，阿里巴巴、腾讯甚至苏宁等互联网大佬，将成为中国金融业生态系统最具变革能力的参与者。

牌照是最大门槛短期落地难

不过记者也采访了多位行内人士，他们认为，在一系列问题未明确之前，网络银行短期内不太可能落地。

这在短期内还取决于监管政策的调整以及利率市场化的推进，一位银行人士私下表示，“比如在我国的监管政策中，开户是需要到网点面审的，如果没有实体网点，现行的政策是不允许开户的”。再者，高息揽存也是被监管部门严格限制的，网络银行就没有办法通过高息的方式吸引存款，只有利率完全市场化以后，这一武器才能拿出来用。

还有业内人士指出，在国内开展银行业务，“牌照是最为重要的一个资源，传统银行手中都握有不少牌照，而且在监管上也受到如核心资本率、存贷比、不良贷款率等指标的考核，这一整套在传统银行业的做法，如何在网络银行上落地还存在疑问”。还有人士说，现行的《商业银行法》及央行和银监会的相关规定并不支持所谓的网络银行，若真要批准设立网络银行，首先必须修改相关条款，恐怕不会那么简单。

另外，阿里金融的股权结构也是一大障碍。从阿里金融的主要资产支付宝来看，支付宝由浙江阿里巴巴电子商务有限公司全资控股，后者由马云和谢世煌控制，两人各占80%、20%的股份。有人说，现在支付宝除非马云让出实际掌控权，否则阿里网络银行批不了。

影响

冲击有限更需要与银行合作

柳博不认为网络银行的兴起会对传统银行造成冲击，“传统银行业与互联网企业可以在链条上的不同环节发挥各自的优势，没有谁能吞下整个互联网金融”，柳博说，微信等平台可以成为客户的入口，而银行则在背后提供解决方案，通过这种有机结合达到双赢的效果。

另一位股份制银行人士也认为，即使是在互联网金融发达的美国，网络银行也没有对传统银行形成实质性的威胁，“确实会分掉一部分蛋糕，但还不太可能取代传统银行成为主流”。

“现在金融信贷行业风险巨大，如不谨慎，谁知道网络银行在高息揽存后会不会忽然之间一夜消失，没有实体的银行，安全保障从何而来?”有银行业人士认为，这主要是因为银行承担的是基础信用的角色，“特别是在我国，短期内这种信任关系还没法被任何形式取代”。

他山之石：利率更优惠偏重理财性质

从美国来看，网络银行已有这方面的先例，阿里巴巴也意在引入这种创新模式。1995年10月“美国安全第一网络银行”在网络上开业，这是在互联网上提供银行金融服务的第一家银行，也是在互联网上提供大范围和多种银行服务的第一家银行。美国成为了全球网络银行最为发达的区域之一。

“在美国，网络银行还是比较受欢迎的，有几家都做得不错”，一位美国网络银行ING DIRECT的客户向本报记者介绍，以ING DIRECT为例，该网络银行的产品不多，网站也比较简洁，但每一款产品在市场上都具有明显的优势，“这种优势主要体现在存款利率较高或贷款利率较低上”，上述客户表示，由于ING DIRECT存款具有明显优势，“因此我把它作为我的理财性质的银行，除此之外，选择一家大行(美国银行)作为结算行，这是我最重要的两个银行账户”。