网络改变金融 互联网金融的中国道路

原标题：互联网金融的中国道路

虽然马云和马化腾提供的金融服务眼下还很有限，但是互联网支付(不含银行互联网业务)交易笔数已经占支付总笔数的30%。市场从中看出了巨大的潜力，乐观者甚至认为其将颠覆传统金融。

未来金融企业和互联网企业谁能在数据为王的时代抢占制高点，还是个未知数。传统金融企业依然牢牢把握大客户、特许经营、长期的声誉、国家隐形担保等优势，可动用的资源还很多。如果能把握互联网大数据时代的机遇，通过创新释放改革红利，有希望同时获得技术和制度双重红利，实现转型发展，重新获得活力。

今年6月21日，《人民日报》发表马云的文章《金融行业需要搅局者》，马云喊出了要成为“金融业搅局者”的口号。建行、工行、民生银行等则陆续宣布发展电商平台，以实际行动展示应对“电商搅局者”的姿态。随后，国家七部委联合调查互联网金融，体现了国家对互联网金融的高度重视和谨慎态度。

一、网络改变金融

互联网金融中的一些主要模式包括P2P、众筹、移动支付、电商金融等。2005年，第一家互联网P2P公司Zopa在英国上线。在中国，以马云为代表的电商取得巨大成功，商户及相关活动在虚拟世界的商城中被互联网记录并形成大数据，这为分析商户行为特征、信用状况、金融需求提供了可能。以微信为代表的移动社交网络无时无刻记录现实世界人们的活动，这为记录微信使用者在现实世界的活动并形成大数据提供了可能。虽然马云和马化腾提供的金融服务眼下还很有限，但是互联网支付(不含银行互联网业务)交易笔数已经占支付总笔数的30%。市场从中看出了巨大的潜力，乐观者甚至认为其将颠覆传统金融。电子商务在中国取得的成功甚至超过了美国，马云将其原因归结为中国的传统商务做得太差了。

马云作为一个外来者，成功进入金融领域，并开拓新的理念、模式和领域，在商业银行的薄弱领域小微贷款、消费贷款等方面积累客户优势、IT优势和大数据优势，必然引起关注甚至震动。马云模式的独特之处在于以下几点：

首先建立了一个极其成功的电子商城，提高商业流通效率，促进生产，解决就业，方便老百姓。

其次，从服务电商出发，建立类似银联的支付平台。今年8月，阿里金融还推出支付宝透支消费服务。

第三，将贸易流和资金流结合、使用商城供应链(销售链)中获得数据评价风险开展小微贷款，甚至能做到无抵押、无担保、快速审批。

第四，打造金融产品网上超市。6月中旬，支付宝携手天弘基金推出余额宝。8月，支付宝和37家基金公司达成协议，拓展基金销售平台。

网络巨头腾讯公司旗下的微信，诞生仅2年半，就已经拥有4亿用户。最新推出的微信5.0新版本通过全新的“扫一扫”成为互联网超级移动入口。微信支付强调一键支付，绑定一张银行卡，设定微信支付密码，之后每次支付只要输入微信支付密码即可。

马云和马化腾的互联网金融尝试引起了金融业界广泛的关注。平安保险集团的马明哲认为，大数据和移动互联将给金融业带来颠覆。马明哲在互联网金融的布局上大手笔不断。马明哲的目标是5年内平安的非传统业务跑赢阿里和腾讯，成为未来平安发展的新引擎。

除了上述所谓电商金融、金融电商之外，众多的网贷公司以P2P名义大量涌现，已达300多家。