凤凰网首页 手机凤凰网 新闻客户端

凤凰卫视
回不去的家,留不住的乡愁

回不去的家,留不住的乡愁

城镇化是大时代的缩影,也是工业化、现代化的必然结局。

打车软件,想说爱你不容易

打车软件,想说爱你不容易

“打车软件”的出现,冲击了传统“招手停”式打车方式。

别被汇率“下”一跳

别被汇率“下”一跳

人民币的贬值究竟会牵动我们生活的哪些花销?

5年定存利率蓄势待"放" 存款保险制度是道坎

2013年08月09日 11:28
来源:青岛早报 作者:锡复春

字号:T|T
0人参与 0条评论 打印 转发

5年定存利率蓄势待“放”

原标题:5年定存利率蓄势待"放" 个别银行有条件上浮10%

在贷款利率下限放开之后,取消存款利率的上限管制成为中国利率市场化改革的最后“堡垒”。日前,资本市场上关于“5年期定存利率拟取消”的消息不绝于耳,记者昨日就此在岛城市场探访求证。经过调查发现,青岛少数银行已经上浮了5年定存利率,暂时执行的是基准利率的1.1倍,光大等部分银行实行的是有条件上浮,多名银行业内人士认为,这些银行将5年定存利率“一浮到顶”只是短期揽储的一种手段,由于5年期定存基准利率较高,相对银行来说,这笔买卖并不十分划算,伴随着利率市场化改革推进,5年期定存利率取消是迟早的事。而利率市场化放开之前,业内人士认为推行存款保险制度十分有必要。

改革进程不会太快

《财经》杂志近日报道称,央行已经制定了推进利率市场化进程的整体改革方案,并在近期国务院常务会议上获得批准。根据央行的规划,取消贷款利率后,下一步央行计划逐步简并存贷款基准利率期限档次。存款利率方面,可先取消5年期定期存款基准利率,由金融机构自主确定。目前央行制定的存款利率期限分活期、三个月、半年、一年、两年、三年和五年一共七个品种。其中,五年期定存基准利率最高,为4.75%。

中国社会科学院中小银行研究基地副主任游春受访时表示,“利率市场化是一个渐进的过程,涉及领域是‘先贷款后存款,先长期后短期’。根据这个路径,国家在贷款领域已经全部放开,下一步自然就到了存款领域。”

而岛城多名银行人士则认为利率市场化进程可能不会非常快。“存款利率市场化改革涉及问题多,容易引发银行间恶性竞争,所以改革进程或许会慢一点。”青岛一家国有银行理财经理袁女士表示。

岛城一家股份制银行个金部经理刘骏(化名)也持同样观点,他认为目前存款保险制度尚未推出,一旦放开存款利率上限,肯定会引发银行间的存款利率大战,这不利于金融机构的稳健经营。

部分银行已上浮利率

在利率市场化改革中,5年期定存利率成为众矢之的,业内一致认为它会最先取消。“5年期定存基准利率为4.75%,这已经接近银行的资金成本上限,基本无利可图。”刘骏如是说,而根据各家上市银行2012年年报统计数据,5年期定存占比极低,大部分都不到0.3%,因此影响也最小,综合判断,取消这一业务,对银行的影响不大。

不过,记者昨日调查岛城主要银行5年定存利率情况时发现,个别股份制银行甚至国有银行已将其5年定存利率“一浮到顶”,上浮至基准利率的1.1倍,但均为有条件上浮。例如,光大银行对一次性存款10万元以上的客户,给予5年定存利率上浮1.1倍的“待遇”,为5.225%。交通银行对一次性存款5万元以上的客户也给予这种优惠。实际上,还有个别城商行及中小银行早就将5年定存利率“一浮到顶”,比如青岛银行、潍坊银行等。

此外,兴业银行对一次性存款5万元以上的客户,在2年期、3年期定存利率实行“一浮到顶”,但在5年定存利率上仍执行基准利率。岛城工、农、中、建等国有银行相关负责人受访时称,他们银行的5年期定存利率仍执行基准利率。

各银行针对5年定存执行的利率标准不尽相同,这也反映了各家在“揽储大战”上的不同态度。“将5年定存利率一浮到顶的银行肯定是为吸引更多的储户前来存款,事实上,就银行来说,将5年定存利率‘一浮到顶’并不划算,但为了解决存款压力,银行也是不得已而为之。”刘骏分析说。

延伸

存款保险制度是道坎

5年期定存基准利率可能会取消,这将“存款保险制度”再次推上风口浪尖。

“5年期定存基准利率若取消,各银行出于揽储的考虑,肯定会执行不同的存款利率,届时揽储竞争肯定会更激烈。”青岛一家股份制银行个金部负责人吴亮(化名)受访时表示,与国有银行及大的股份制银行相比,中小银行势必会将5年定存利率最大限度地提高,先将存款客户拉进来,然后再通过其它业务来挽回在5年定存上付出的成本,但是万一中小银行在5年定存利率上付出成本过高,那会对自身带来财务风险,这就需要存款保险制度来保障。有业内人士提到,为保证金融秩序安全,存款保险制度最好在利率全面市场化之前出台。但也有业内人士持不同意见,吴亮介绍说,目前国外大部分国家都建立了存款保险制度,但并非都在利率市场化之前,有很多发达国家是在利率市场化之后才建立了存款保险制度。“银行作为独立经营的商业机构,出现困难主要还得依靠自救。“银行本身具有资本基金对冲风险以及风险准备金等。外在力量毕竟是救急的、临时性的,主要还是依靠自身。况且,中国的银行以国有银行为主体,拥有国家信用隐性担保。这也是导致中国存款保险制度推动速度较慢的一个重要原因。”中国社科院中小银行研究基地副主任游春说。

 
[责任编辑:姚宇靖] 标签:存款保险制度 年定存利率 银行
3g.ifeng.com 用手机随时随地看新闻
  • 社会
  • 娱乐
  • 生活
  • 探索

聚焦山东

山东金融创新发展论坛

山东财智生活