山东临朐聚银行推阳光代贷 不靠'关系'揽储
原标题:山东临朐聚丰村镇银行推阳光代贷 不靠找“关系”揽储
几天前，张其海生平第一次和村镇银行打交道。200万元的流动贷款，从各银行办过多次。但这一次，他说自己真的被感动了。
张其海是临朐县大地汽车零部件有限公司总经理。在过去的这四五天里，临朐聚丰村镇银行从客户经理到行长共上门四次。“这个过程中，对方没有喝过我一杯水，没抽过一支烟，更不用说喝酒吃饭了。”张其海说。
“不喝客户一杯水，不抽客户一支烟，不吃客户一顿饭”。这是聚丰村镇银行著名的“三不”原则。该行行长张明杰称，对违反规定者实行“零容忍”，一经发现立即辞退。
这造成了一个独特的现象:不管何种天气和时令，聚丰村镇银行的客户经理出门时人手一个硕大的水杯，水杯的容量足够一上午饮用。因为不允许员工在客户处吃饭，不管上午忙到多晚，聚丰村镇银行的员工中午都会风尘仆仆地赶回银行。
张明杰说，想让员工做到“三不”，银行的配套必须跟上。该行食堂二十四小时供餐，聘用的是一级厨师，员工吃饭全部免费。若真有必要和客户吃饭，员工就把客户请到食堂，由银行买单请客户吃饭。
为监督落实“三不”原则，聚丰村镇银行规定，信贷人员外出考察贷款，必须将信贷廉政服务监督卡交给客户，并留存影像资料，将客户评价结果带回银行归档留存。行长、副行长随后会对客户逐个进行服务质量电话回访。
与“三不”原则配套推出的还有“限时服务”。作为一级法人，村镇银行审批决策链短于一般的银行分支机构，贷款下放的速度通常要快。聚丰村镇银行更是将此优势固化为制度:承诺个人业务三天内完成，公司业务五天内办结。
实在因客户资料不齐全等原因造成办贷延误的，需要客户出具情况说明并签字，业务人员才能获得办贷期限上的宽限，并因此免于惩罚。在办贷最后期限马上来临前，员工有时需加班加点完成工作。
该行风险管理部经理刘磊表示，在聚丰村镇银行刚成立之时，这种情况多一些，后期随着业务和流程熟练程度提高后，多数贷款都能在期限内走完流程，很少出现需要延期或员工临时加班加点的情况。
在了解到张其海雇用了部分残疾人员工后，聚丰村镇银行决定对其贷款利率优惠10%。张其海表示，利息让利与否其实不重要，自己更看重的是银行对客户的尊重。他说，自己正考虑将公司的存款逐渐转到聚丰村镇银行。
自去年12月30日开业以来，不到一年的时间里，聚丰村镇银行业务量实现跨越式发展。截至10月末，已发放贷款3.68亿元，各项存款总额3.57亿元，涉农和小微贷款480笔，支持农户325户，小微企业26户。
值得一提的是，在聚丰村镇银行的3.57亿元存款中，有1.85亿元来自个人。据记者此前采访了解，不少村镇银行存款严重依赖单位，个人存款多为员工的亲戚朋友贡献，普通百姓对村镇银行的认可程度并不高。
对此，张明杰认为，靠员工社会关系拉动存款增长的方式不可持续，全新的制度、品牌和理念才是村镇银行突破存款市场的根本。
“阳光信贷”工程不仅收获了业务量的增长，对风险控制也大有裨益。目前，开业近一年的聚丰村镇银行不良贷款为零，并且没有一笔贷款收到客户投诉。张明杰认为，这并不难理解，因为不良贷款常常和信贷不透明息息相关，“‘吃、拿、卡、要’增加了企业贷款的隐性成本，也就增加了银行信贷风险”。
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