补小微企业保险“短板”力推出口信用保险

2013年09月17日 14:37
来源：金融时报

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原标题：补齐小微企业的保险“短板”

在支持小微企业发展的多种金融手段中，看似“非主流”的保险业正悄然发力——不仅充分发挥风险保障功能为小微企业发展保驾护航，而且通过提升企业信用水平帮助小微企业解决了融资难题，甚至通过创新保险资金运用为小微企业发展提供了资金支持、通过大力发展出口信用保险帮助众多小微企业成功“走了出去”。

量身定制增信产品

针对小微企业的风险保障需求，近年来各家保险公司都加大了保险产品创新力度，包含企业财产保险、产品责任保险、雇主责任保险等在内的各种保险产品有效增强了小微企业抵御风险的能力。仅2013年上半年，保险业就为近60万家小微企业提供了约2万亿元的风险保障。

然而，小微企业对保险的需求并非只停留在风险保障层面。“加强小微企业金融服务是金融支持实体经济和稳定就业、鼓励创业的重要内容，事关经济社会发展全局，具有十分重要的战略意义。但是在我国，几乎所有的小微企业都曾不同程度地遭遇过‘融资难’的尴尬。”一位保险专家告诉记者，尽管小微企业在稳定增长、扩大就业、促进创新、繁荣市场和满足人民群众需求等方面都发挥着极为重要的作用，但恰是这样一支国民经济发展的生力军却始终因规模小、抵押物不足而面临诸多融资困难。

于小微企业而言，加快建立“小微企业——信息和增信服务机构——商业银行”利益共享、风险共担新机制，无疑是破解其缺信息、缺信用导致融资难的关键举措。正如保监会主席项俊波所说，要想帮助小微企业解决“融资难”的问题，首先就要提升企业的信用水平，而保险业在此方面具有优势。针对小微企业的现实需求，近年来多家保险机构积极开展创新，为小微企业量身定制增信产品，帮助小微企业方便、快捷获得低成本融资。

据保监会统计，仅2013年上半年，保险业就帮助6.6万户小微企业获得368.1亿元贷款资金，在解决小微企业“融资难”问题方面作出了有益的探索。部分公司推出了“科技型中小企业短期贷款履约保证保险”、“个人商户小额贷款综合保险”等产品，为小微企业创新发展提供了助力。上海、江苏、宁波等地试点开展的小额贷款保证保险也取得了较好效果。

创新资金运用方式

据了解，为进一步做好小微企业金融服务工作，全力支持小微企业良性发展，国务院办公厅8月8日发布关于金融支持小微企业发展的实施意见，其中明确提出要“鼓励保险机构创新资金运用安排，通过投资企业股权、基金、债权、资产支持计划等多种形式，为小微企业发展提供资金支持”，同时强调要“充分挖掘保险工具的增信作用，大力发展贷款保证保险和信用保险业务，稳步扩大出口信用保险对小微企业的服务范围”。

“在北京中关村国家自主创新示范区里，保险业开展了中小企业信用保险及贸易融资试点，截至今年6月底，保险业已累计提供超过200亿元的信用保险额度和10亿元的贸易融资额度。”上述保险专家告诉记者，借助中央财政每年安排的专项资金政策拉动，保险业支持中小商贸企业投保国内贸易信用保险，有力地促进了企业销售，缓解了融资难的问题。与此同时，保险业还积极开展保单质押贷款服务。截至2013年6月底，保单质押贷款余额达1001亿元，主要用于资金周转，有效盘活了小微企业的存量资金。