余额宝吹响金融“革命”前奏 传统银行业务遭挑战

支付宝要抢银行生意?

支付宝近年来的一系列举动，都屡屡让各界生疑：是不是要进军金融行业了?

对此，尽管支付宝曾十分高调地喊出“我们不做银行!”，但从被业界解读为“虚拟信用卡”的小额信用支付，到未来可能卖一切理财产品的“余额宝”，再到早就做得顺风顺水的信用卡还款、代收代付、转账提现、线下条码支付等，银行的不少功能已经可以通过支付宝来实现。虽然能否彻底取代银行还很难说，但传统银行业务正被这条来自互联网的“鲶鱼”搅的头痛不已。

实际上，支付宝只是阿里巴巴旗下金融帝国的一个组成部分。今年3月，阿里巴巴集团宣布将筹备成立阿里小微金融服务集团，负责阿里集团旗下所有面向小微企业以及消费者个人服务的金融创新业务，包括支付、小贷、保险、担保等领域。虽然不是银行，但以阿里金融为代表的互联网金融正以全面进攻之势在传统金融服务领域里开疆拓土，与此同时，诸多电商、第三方支付机构也都在蠢蠢欲动、意欲“八仙过海、各显神通”。

作为第三方支付机构中的佼佼者，截至目前，支付宝稳坐业界头把交椅。和银行的网银相比，支付宝的快捷支付已做到没有任何跳转、无需插入任何U盾或输入其他验证码，仅凭支付密码就能实时付款，转账同样是迅速而便捷，手续费还远低于网银。而信用卡还款早已打破跨行限制，能向数十家银行信用卡免费还款并实时到账。截至去年年底，其信用卡还款用户已超过千万。

在令用户担心的风险防范方面，当银行还停留在U盾、密码保护、挂失前若干小时保障的层面时，支付宝已不断推出各种保障计划，如“快捷支付全额补偿保障”、“余额支付补偿保障”以及“实名用户24小时极速补偿保障”等，这些保障覆盖到线上、手机客户端等多个渠道，并尝试引入保险服务，基本实现全额赔付，将风险降到最低，而这些服务，目前在银行还很难实现。单从线上支付来说，支付宝已远远将银行甩在后面。

更令银行感到受威胁的是，本是独门生意的理财服务，阿里金融也开始染指。淘宝理财频道去年开通后，不断引入保险、银行等专属理财产品，现在又开始卖基金，“是不是以后要做股票了?”有记者曾这么问阿里理财的负责人，“不排除这个可能，但具体看用什么形式。”这样的回答折射出无比的自信：没有做不到，只有想不到。

有意思的是，尽管成长中的阿里金融一再向传统银行业伸出橄榄枝，不断强调“我们还有很多合作空间”，但银行却明显开始忌惮这个潜在对手了。

羊城晚报记者曾采访多位银行高管，谈及互联网金融，无一不持谨慎态度，这其中隐约还夹杂着几分焦虑、疑惑和无奈。刚刚卸任的招行行长马蔚华就曾表示：“过去银行支付的一统天下，正被像支付宝这样的第三方支付越来越多地蚕食和占领。”

然而，不管银行愿不愿接受这样的现实，变化都天天在发生。阿里金融的每一个动作，都牵动着传统金融业的神经，“谁知道下一步又会搞什么?”