余额宝吹响金融“革命”前奏 传统银行业务遭挑战

“把钱存进支付宝，能获得比银行高十倍的收益!”“支付宝余额开始给利息了，据说年利率高达3%-4%，比存银行活期强多了!”……近日，这样的说法流传于网络，让不少人疑惑：支付宝要“办银行”了?更有网友兴高采烈地说：“太好了，以后把钱全部放进支付宝，想花就花，不花时还能赚钱，多好。”

如果这一切都是真的，是不是不久以后，会有一家叫做“支付宝”的银行?实际上，这都是误读。

6月13日，一款名叫“余额宝”的增值服务在支付宝悄然上线，宣称通过“余额宝”购买基金，能获得远高于银行活期利息的收益。简单说就是：淘宝上也能买基金了，这无疑是一种金融创新。

但是，就在疯狂揽客超百万后，6月21日突然传出“余额宝”被证监会叫停的消息，原因是“余额宝”部分基金销售支付结算账户未备案，违反相关法规。支付宝和天弘基金随即称“余额宝”业务不会暂停，会在规定时限内补齐备案手续。

“余额宝”是何方神圣?真的是对传统银行业务的“革命”?

“余额宝”收益并非派“利息”

支付宝：我们不是银行，肯定是不能付利息的，不然就成非法集资了。“余额宝”收益也不是“利息”，是用户购买货币基金的投资收益。

“余额宝”是啥?

喜欢网购的人对支付宝再熟悉不过了。6月13日起，支付宝个人用户突然发现，账户信息下方，多出一个名叫“余额宝”的功能。点开后看到的介绍称，用户只要将支付宝账户中的钱转入“余额宝”，里面的资金就会用来购买货币基金，获得远高于银行活期利息的收益。当用户需要时，又能随时拿出来进行网购、转账等。支付宝将这项增值服务称为“余额理财神器”。

支付宝方面介绍说，“余额宝”实际上是将基金公司的基金直销系统内置到支付宝网站，用户将资金转入“余额宝”的过程中，支付宝和基金公司通过系统的对接将一站式为用户完成基金开户、基金购买等过程，而用户如果选择使用余额宝内的资金进行购物支付，则相当于赎回货币基金。整个流程就跟给支付宝充值、提现或购物支付一样简单。

货币基金一般是用于投资国债、银行存款等安全性高、收益稳定的金融工具，目前国内货币基金的年化收益率普遍在3%至4%，而活期存款的年收益只有0.35%。比如，一万元活期存款一年的收益只有35元，而如果通过“余额宝”，一年的收益可以达到300至400元左右，比活期存款高出近十倍。这就是“支付宝要付利息”这一消息的来源。

据悉，“余额宝”引入的首只基金是天弘基金为其专门定制的一只名为“增利宝”的货币市场基金，上线仅6天后，就因其凌厉的宣传攻势和聪明的“对比收益”营销技巧，借助互联网这个大平台，疯狂揽客过百万。