如何进行金融创新解决中小企业融资难？

2013年08月28日 18:12
来源：CCTV2《经济半小时》

原标题：央视聚焦钱流：钱流路在何方 CCTV2《经济半小时》“聚焦钱流”系列报道之五主持人：中共中央政治局委员、国务院副总理王岐山1日至2日在河北省石家庄市考察工作，并主持召开小企业金融服务座谈

原标题：央视聚焦钱流：钱流路在何方

CCTV2《经济半小时》“聚焦钱流”系列报道之五

主持人：中共中央政治局委员、国务院副总理王岐山1日至2日在河北省石家庄市考察工作，并主持召开小企业金融服务座谈会。他强调，就业是民生之本，小企业的生存与发展直接关乎就业增长、经济转型和社会稳定。要从战略和全局高度，加快转变金融业发展方式，推进结构调整和改革创新，全面提高对小企业的金融服务水平。截止到2008年末，全国小企业不良贷款率达到11.6%，而整个银行业平均水平只有2%左右，中小企业贷款风险明显偏高。在这种背景下，如何进行金融创新解决中小企业融资难也就成了最紧迫的命题。我们的记者赶到了浙江，看看那里为了缓解中小企业融资难，所采取的一些具体措施。

一、采取的措施(摊位质押)

解说：刘艳君经营的是一家工艺品加工的企业，今年年初的时候，由于原材料涨价、回款不及时等原因，企业的资金链非常紧张，刘艳君不得不去申请贷款。但是，刘艳君跑了几个月之后，却发现自己的企业很难从银行贷到款，原因就是缺少适合的抵押物。

同期：义乌树忠工艺品厂总经理刘艳君

就想过想银行借贷嘛银行贷款的话，有些银行不是，不跑了，跑了几家，跑了几家之后，就是硬件资产抵押。。

解说：刘艳君告诉记者，自己企业现在的资金全部都积压在原材料的进货以及回款上面了，企业的厂房是租赁的，也没什么设备，这就无法满足银行抵押物的要求。中小企业缺乏抵押物的问题一直是贷款困难的一个主要原因，绝大多数的中小企业都是因此被挡在了银行的大门之外。

同期：尹小东浙江以人电动车公司总经理

不好贷啊，(你们去申请过吗)申请了，申请他们不会给我们，是吧?(当时想过其它办法没有)其它办法想过，但是都说没办法。

绍兴市利佰隆纺织总经理卢利华

所以说想资金满足一点来投资，厂房扩大，设备扩大，结果跑了两家银行也都这么说，没抵押，企业刚起步没有抵押，

解说：正是由于抵押物，这个老大难问题的存在，使得资金很难有效地注入到广大中小企业中去。

同期：北大中国经济研究中心主任姚洋

我们的出口很多了的资金，那这就是个矛盾。我们一方面很多中小企业缺钱，另外一方面我们因为在出口资金，所以这肯定是我们金融体系或者说我们的这个管理体制出问题了。这个问题的可能不是个小问题，

解说：一方面是嗷嗷待哺的中小企业，一方面资金又在大量的出口，这个怪圈引起了专家的高度关注。

同期：清华大学经济管理学院金融系主任李稻葵

我最关心就是由于现在的监管的局部管的太死，因此它影响了资金的流向，使得我们宏观上讲非常充分的非常充足的流动性，不能流到最需要资金的地方。

解说：在李稻葵看来，正是由于监管的不合理，才是造成这种怪圈的根源，那么，如何才能打破抵押物这个瓶颈呢，让资金流转到最需要的方面呢?记者在浙江见到了这样的办法。

同期：绍兴柯桥轻纺城(行情股吧买卖点)商户

我们做生意不够了，来跟他们贷款的。我们就是钱不够跟银行来贷款的。

解说：六月中旬记者绍兴的一家浙商银行中见到，有些业户正在办理贷款所需要的相关手续。浙商银行推出了一日贷服务，结合柯桥轻纺城的特点，有针对性的推出了摊位租赁权的抵押贷款。卢利华是柯桥轻纺城的一个业主，他告诉记者，由于近期上游涨价以及下游回款周期加长的原因，从去年开始，他的现金流量需要达到原来的5倍以上，这对他这样的小业户来说无疑是难以承受的，可是由于没有抵押物，他很难向银行申请上的贷款，当他听说浙商银行推出商铺租赁的抵押贷款时，他不久前用自己商铺的租赁使用权在浙商银行，成功的借到了180万元，有效地缓解了他的金子压力。

同期：绍兴市利佰隆纺织总经理卢利华

这样子贷给我们的话，我们就是说，因为这个贷款的话，总体上感觉比较轻松一点，还行吧。

解说：在柯桥，绝大多数业主面对着与卢利华一样的资金困难，处于探索阶段的商铺租赁使用权的抵押贷款，业务量已经初具规模。

同期：浙商银行绍兴支行总经理张东平

就是市场经营部的市场一日贷我们就放了1.6亿左右，1.6亿左右将近200个客户

解说：中小企业缺少贷款所需要的抵押物，这一直是个难解的谜题，在这方面，浙商银行还做了做了一些其他大胆的尝试。

同期：浙商银行副行长陈春祥

具体有四个，住房抵押一日贷、市场摊位一日贷，还有担保公司一日贷，还有村民担保一日贷，这是不同对象的。最后一个就是多方式服务，就是以创新担保方式为核心的。

解说：担保和抵押物的创新，是解决中小企业融资难的一个节点，流动资产的抵押，已经成为现在解决贷款难的一个重要的突破方向。

同期：业监督管理委员会浙江监管局副局长包祖明

我们一个是自己自有资产的抵押，包括股权质押，债权的一些应收账款的质押，这个银行提供这个服务，这方面的产品很多。

解说：结合浙江省的实际情况，包祖明甚至认为，抵押物问题的解决还有很多。