银根一紧再紧 中小企业融资钱途在哪里？

原标题：央视聚焦钱流：中小企业融资难

CCTV2《经济半小时》“聚焦钱流”系列报道之四

今天起，央行上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存贷款基金利率上调0.25个百分点，其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金贷款利率相应调整。调整后，金融机构人民币一年期存款利率达3.5%，一年期贷款利率达6.56%。这是继去年以来央行的第五次加息。央行的举措表明目前依然处在紧缩的货币政策通道中。而民营企业比较集中的江浙一带纷纷闹起了钱荒。

钱荒中小企业很受伤

在浙江嘉兴，记者碰到了鹿邦羊绒制品有限公司的老总叶松海，由于急需扩大生产规模，此时他正在同嘉兴银行的工作人员紧急商谈有关银行贷款的事情。看到记者到来，他就这样抱怨：现在企业没法干了。

“在银行(贷款)收紧的这种情况下面，我们做企业，也就是说是什么呢?前怕狼后怕虎，中间坐着一个二百五，这个二百五实际上是指我们。”

叶松海的抱怨让记者感受到了当前中小企业生存的艰难：由于原材料上涨、用工成本增加，特别是融资困难等因素的影响，目前在浙江，有很多中小企业都因资金紧张而濒临倒闭。

“我们现在停都停不下来，停下来是不可能，最起码有这么多的员工，要是说关掉又放不下这个面子，所以说在这里面也是忧心忡忡。” 为此，台州市经委副主任金永定用这样两个字来形容这些企业当前的现状：

“难，困难，一个难字，相当难，那么另外一个字，他们在挺，在挺嘛，我想，能挺，这个就要看政策的底线到什么程度。”

6月20日，国家再次上调存款准备金率0.5个百分点，这是今年以来的第六次上调，也是去年以来的第12次上调，至此，我国大型金融机构的存款准备金率已达到21.5%的历史高位。中小企业从银行“拿钱”的路子越来越窄。

温州中小企业协会会长周德文告诉记者：“血液(资金)如果流尽了，那你这个企业肯定是死掉的，跟人体一样，所以它可能如果资金的短缺，或者资金链的断裂，会成为压跨企业的最后一根稻草。”

在温州乐清的新光工业园区，记者看到，因资金链断裂，这家名为浙江天石的电子公司就已关门歇业。

“天石那个线路板厂倒闭了，老板也跑了，工资发不出来，他厂里的东西都给工人搬走了。”门卫说。

在现场，记者看到，整个天石厂区已被破坏得一片狼藉，厂名被抠掉，牌子被砸烂，不锈钢扶手被撬走，就连埋在墙里的这些电话线也未能幸免。

浙江天石电子有限公司原销售部经理王建石告诉记者：“天石在温州地区，知名度很高的，现在不知道怎么变了个情况，很多人，就是旁边的这些朋友啊，真的都想不到这个事情。 ”

然而，天石公司破产的消息未了，温州知名餐饮连锁企业“波特曼”和“港尚记”倒闭的消息又来，原因为何?知情人告知：同样是由于资金困难。

“这样的企业很多，特别是小企业，因为它一旦资金链断裂，那么它就会出现停工，有的半停工，坚守在那儿。”周德文认为。

据当地人透露，截止到目前，整个温州已有近20%的中小企业因资金链断裂停工停产。而全国工商联对广东、浙江、江苏等16个省的最新调研发现，中小企业特别是小型、微型企业，其生存状况甚至比2008年国际金融危机时还要艰难。 为此，国家银监会台州监管分局局长林奇十分担忧：“台州企业的投资意愿已经大大下降了，大大下降了。那么你如果再紧缩下去，可能投资的意愿还要下降，还要下降的话，就会影响你台州一些企业今后发展的能力。”

作为全国经济比较发达的地区，浙江不光中小企业繁多，各类银行也为数不少，比如说台州，它就是全国拥有地方法人银行机构最多的地级市。按理说，这里的中小企业融资应该更为宽松一些。但实际情况并没有想象中那么乐观。

银根一紧再紧贷款难上加难

在浙江台州以人电动车公司，和前不久停产前那种人来人往、生产紧张的场面相比，现在的厂区已一片萧条：办公楼空空荡荡，房间内脏乱不堪。惟有这些广告好像还在昭示它们昔日的辉煌。

台州市大宇机械有限公司员工对记者说，它们工人就有四五百个，包括这些办公室每一间都是满的，就是可能资金链出了一点问题。

采访中，记者获知：浙江以人已经成立11年了，发展势头一直不错，然而由于银根紧缩，从去年开始，经营资金出现短缺，以至于到今年4月企业停产时，不光生产原料没钱卖，就连工人的工资也发不出来了。万般无奈，老板尹小东只好宣布关门。

“金融方面嘛肯定有原因了，是吧，不然的话我们不会资金困难，你说是吧。(什么时候就开始感觉到的呀)从去年。(从去年去年几月份呀。)下半年吧。(下半年，需要贷款多少呀?)需要几千万吧。”为筹借这几千万资金，尹小东说，他跑遍了台州市的大小银行，但最终还是无功而返。

“不好贷啊，申请了他们不会给我们，也想过其它办法，但是都说没办法。”不得已，尹小东只好关门了事。一次又一次地银根紧缩，使得中小企业贷款难上加难。

中国工商银行(行情股吧买卖点)台州分行行长王国才表示：现在准备金率到了21%，那么我们就工商台州分行来说，今年前五个月，我们的贷款增量比去年同期减少了四分之一。相对于企业来说，融资的总的难度来说是有点增加。

在浙江嘉兴银行，董事长许洪明给记者算了笔帐，截止到目前，该行的小企业信贷放额度已较往年正常情况减少了近4.3个亿，按户均500万元的小企业贷款规模来看，至少会有80多家企业受到影响。

“中小企业相对就是说它的融资的能力比较弱，他更加需要银行的支持。”

截止到今年5月底，浙江嘉兴银行在国家银根不断紧缩的情况下，为中小企业服务的户数不但没有减少，反而还比往年新增了13.6%。嘉兴银行信誉大增。

“小企业的贷款这个占整个市场的份额，我们到5月份是达到了71%这个比例，这个比例在我们全省的城商行同行中间，我们是第一位的。”许洪明告诉记者。

然而这只能算是杯水车薪。根据浙江省的有关统计，截止到目前，在全省230多万家大中小企业中，仅有20余万家获得了银行贷款，覆盖率不足10%。 同样该省《2011年第一季度全省中小企业经济运行分析》指出：与去年同期及第四季度相比，今年1—3月，全省中小企业融资更不景气。

台州市大宇机械有限公司董事长郭雪青跟记者算了一笔账：“比如说以前贷款贷了500万，现在可能是要300万了，你不可能贷给你500万，这余下的200万你到哪里去筹，你买设备、买厂房也来不及，对吧。即使跟朋友拆借一下，它自己也很困难，到哪里拆借。”

面对如此现状，采访中，素以为中小企业贷款服务见长的包商银行董事长李镇西坦言：中小企业融资难已经是个老问题了，只不过由于今年银根紧缩，使其更加突显而已。为此，他给记者提供了这样一组数据：在我国现阶段，占企业总量不足0.5%的大型企业，其贷款数已占贷款总数的50%，而占企业总量88.1%的小型企业，则还不足20%。这是为什么呢?

“我国的第三产业一直发展不够充分，那么与之相适应的配套政策还不够完善，那么大银行更不把它当做自己的一个主要的服务对象，那么中小银行实际也不重视这一块。”

而更加重要的是，这些银行也不愿意和中小企业打交道。由于一无抵押，二无担保，三无真实、规范的财务报表，加之贷款数额较少，银行担心贷款给他们，坏帐风险大，管理成本也大!

“我们给大企业贷款，你贷几个亿，几十个亿，那么几个人就可以做到了，那么我们为这么多众多的小企业和微小企业，个体工商户服务，那恐怕就要走街串巷，要需要许许多多的人，为这些许许多多的不同的客户群体来服务，所以这个投入的精力，包括我们的交易成本，管理成本都会加大。”

记者在包商银行采访，正好碰上该行的微小企业信贷员王静来到这家小超市进行放贷调查。在现场记者看到，为了摸清它的家底，王静和同事竟然把超市中每一种物品的名称、数量、价格等都要登记下来，然后将之纳入包商专门为之设计的财务报表，再结合店主以及他人提供的信息，最后判断出这家超市是否真正具备还款能力。整个过程十分烦琐。

“那为这个群体服务，恐怕需要投入大量的精力和人力，我们自己号称这是一个劳动密集型的这么一个工作。”