银行年中揽储现压力高收益理财产品已不可期

猫友问

银行理财产品未到期又急用钱咋办？

从去年底至今，接二连三的降息对于银行理财产品的收益率影响逐渐显现，同时，今年内仍然有降息的预期。因此，不少理财分析师和专业人士都曾不止一次地建议，在选择银行理财产品时，应该优先考虑产品期限较长的中长期理财产品，锁定较高的收益。然而，有羊晚招财喵的猫友近日发问，假如自己购买了某银行的理财产品，但是又很缺钱，有什么办法可以实现提前“提现”？

羊城晚报记者通过对多家银行采访了解到，当前各家银行都对旗下的理财产品设置了天数不等的募集期。一般而言，在募集期内，认购银行理财产品的投资者因为个人的原因可以选择撤回。在募集期内，客户存入银行的钱并没按照预期收益率开始计息，银行一般都会对此进行说明“以活期利率计息”。

特别值得留意的是，一旦过了募集期，银行开始计息后，银行理财产品都不可以提前支取了。那么如果在产品的续存期内，理财产品的投资人需要急用钱可以怎么办呢？据悉，近两年有不少银行都开始探索银行理财产品转账，从技术方面而言已经不成问题，然而监管的态度一直并未明确，多数银行依然持观望态度。

去年，浦发银行曾经就部分理财产品推出可转让的功能，客户可以委托银行寻找相应的客户，银行则相应地收取千分之一的费用。不过值得留意的是，昨日记者询问发现，浦发方面依然有类似的服务提供，但多数的银行客户却并不知晓这一规定。

据悉，部分银行推出的理财产品的转让需要满足理财产品最低购买起点，比如一款产品起点5万元，如果客户并非全额转让，则转让后的余额需要不低于5万元。

但是对于多数银行来讲，当前仍然并未支持银行理财产品的转让，在此情况下，到底还有无可能提前用到自己账户里的钱呢？据悉，当前包括四大行以及多数的股份制银行都规定，支持保本型理财产品的质押贷款。

据悉，在贷款期限方面，多数银行均要求贷款期限不得超过理财产品剩余存续期限，比如某客户购买了2年期限的理财产品，其在一年后将理财产品进行质押，则最多只能贷款1年。

但并非所有的银行理财产品都可以进行质押，客户需要在购买时看清楚相应的条款。