建行“助保贷”实施新政破解小微企业融资难

建行“助保贷”新政破解小微企业融资难

截至2014年3月末，山东建行“助保贷”业务已覆盖全部二级分行的89个县区，占全省（除青岛）县区的70%，搭建“助保金池”199个，政府投入风险铺底资金7.6亿元，“助保贷”业务已累计投放146亿元，贷款余额57亿元，存量客户1152户，山东建行“助保贷”业务中政府风险补偿铺底资金、贷款余额、余额新增、户数新增等多项指标均列全国建行系统内第一名。放眼全国，建行开展“助保贷”业务5年来，已累计为1万户小微企业提供贷款500亿元，各地政府投入风险铺底资金47.2亿元。

“助保贷”融资平台杠杆撬动10倍融资额

据了解，“助保贷”业务是建行2009年推出的一项小微企业贷款模式，其核心理念是，以“助保金池”的形式解决中小微企业的担保难题。在“助保贷”模式下，政府推荐企业名单，组建“小微企业池”。入池企业的担保由三部分构成：入池企业自身提供相当于贷款额度40%的抵押或担保；企业缴纳贷款额度2%的保证金，形成助保金池；政府按“小微企业池”贷款额度的10%，出具风险铺底资金。 

山东建行小企业业务部副总经理姬红艳介绍，地方政府专项支持小微企业的财政资金，多以贴息等形式发放。中小企业基数庞大，财政资金“杯水车薪”。在助保贷模式下，银行可按政府风险铺底资金的10倍发放贷款，有效降低了小微企业的融资成本。 

“助保贷”的成本有多低？山东中探机械有限公司董事长邵丙宏感受最深。2012年5月份，该企业为扩大市场份额，急需流动资金贷款。但银行给企业的土地、设备抵押率是30%，资金缺口高达五六百万。邵丙宏表示，通过担保公司，600万贷款担保费至少要9万元，并需缴纳贷款额15%（90万元）的保证金。遇到需评估的资产，还需约6万元评估费。通过建行“助保贷”，只缴纳了24万元的助保金，邵丙宏就拿到了600万元贷款。 

政府的参与，也让银行风险控制成本降低。地方政府掌握辖区内企业的纳税、企业主情况等信息，由其推荐企业自然多了一道风控关卡。池内企业主也多相熟，彼此了解，降低了银企间的信息不对称。姬红艳表示，出现风险苗头的时候，当地政府比银行发现得更早，会采取积极的措施，帮企业度过难关。政府和银行、企业捆在一根绳子上，是利益共同体，一荣俱荣、一损俱损，提高了化解风险的主动性。池内企业未发生风险，风险铺底资金和助保金可如数退回。