新常态下银行创新服务总览

——交易银行业务成为商业银行寻求转型突围的利器

近年来，随着业务发展国际化、多元化和市场化的日益深入，一些企业开始持有证券、基金、外汇、贵金属、保险等产品，此时，银行的托管业务、证券保管业务、外汇业务等，就成为交易银行更加综合化的一个业务外延。国内大型企业更多是想怎么快速管理集团内部的现金管理和供应链。事实上，不仅大型企业对交易银行产品服务需求迫切，中小企业对交易银行业务的需求也在日益增长。

与此同时，随着利率市场化进程的不断加快和金融脱媒的加剧，单一的息差业务模式面临着银行的经营资本压力加重、有效信贷需求疲软、存贷利差持续收窄等诸多瓶颈。交易银行正是商业银行面向企业客户并针对企业日常生产经营过程中发生的采、购、销等交易行为而提供的银行服务，满足企业客户流动资本管理需要、管理企业供应链关系以及跨国经营企业跨境资金管理需求。交易银行业务改变了传统银行的盈利模式，与传统银行业务不同，交易银行的本质在于将一站式金融服务系统地嵌入企业实体的交易行为，围绕企业的各种财资管理需求，以结算为基础、贸易金融和现金管理为核心，为企业提供精细化、专业化的综合服务模式。

在现行经济环境下，交易银行因其低风险、轻资本、收入稳定、客户忠诚度高等优点，正在受到业界的关注。交易银行“提供以客户为中心的综合金融服务”的核心理念，同样也是银行对公业务一直以来的目标和努力方向。目前，国内部分商业银行已经迈出了中国版交易银行的探索步伐，开始以客户需求为导向，整合现有产品，朝着一站式的交易银行服务进行转型。

2012年，广发银行组建环球交易服务部（Global Transaction Service，GTS），涵盖贸易融资（含跨境金融）和现金管理对公电子渠道；平安银行于2014年7月推出交易银行系统平台“橙E网”，打造“熟人生意圈”，其交易银行业务部门包括公司板块的公司网络金融事业部、贸易金融事业部，以及投行板块的资产托管部、机构金融部；招商银行于2015年2月将原现金管理部与贸易金融部合并，成立交易银行部，为总行一级部门；2014年8月民生银行贸易金融部总裁林治洪公开表示：“民生银行正在积极筹划以贸易金融业务为核心的大交易银行部”。

近期，中信银行公司银行部总经理姜雨林也撰文阐述中信交易银行的思考与实践，在经济新常态和互联网时代背景下，秉承增强、延伸、整合、互联的理念，结合中信集团特有的“金融+实业”的资源禀赋和多年的业务实践，中信银行交易银行业务实践可总结为六个方面，即服务企业客户、交易平台客户、机构客户、同业客户四类客户，强化交易资金管理、交易融资提供、交易对象撮合、交易风险防控四种功能，整合支付结算、现金管理、贸易融资、资产托管四条产品线，借助移动互联网、云计算、大数据、物联网四个新手段，打造电子商务服务平台、互联网金融支持平台、跨境贸易服务平台、产融协同服务平台四类平台，形成全流程、多渠道、一站式、智能化四大特色。

放眼未来，交易银行业务必然是银行争夺的重点，业务的开展可以有组织架构的调整，也可以是内部机制的调整，成败的关键取决于发展理念。交易银行因企业的基本需求而生，它也必将伴随着企业需求的多元化、踏着创新的步伐继续发展。