姜旭朝：普惠金融应减轻政府干预 坚持利率市场

5月10日，由济南大学主办的“第三届中国公司金融论坛”在济南舜耕山庄举行。本届论坛的主题为“区域性金融中心建设”。

来自国务院参事室、中国社科院、中国证监会山东监管局、上海证券交易所、山东省政府研究室、山东省金融办、济南市金融办、中国能源经济研究院、中央财经大学、山东大学、中国海洋大学、山东省社科院、山东财经大学和济南大学等机构的专家、学者，省内部分地市金融办负责人和金融机构、上市公司高管等共300多人参加了本届论坛。

中国海洋大学经济学院院长姜旭朝教授主旨演讲

中国海洋大学经济学院院长、博士生导师姜旭朝教授做“普惠金融的理论与实践”主旨演讲，并且指出了普惠金融运行中的3个问题：一是普惠金融应执行较高利率来弥补成本和风险的问题。这个成本肯定要高。姜旭朝教授一直有一个疑惑，就是金融到底能不能解决公平问题。金融仅仅是关于效率问题吗?金融为什么不愿意给小微企业贷款和个人贷款?因为成本太高，评估成本、追寻成本太高。给一个个人贷款比给一个企业搞1000万的贷款成本还要高，因为他的变化太多，他今年在这里，明年可能到深圳去了，个人的征信体系不行，你要金融机构来承担这个信用风险是不可以的。

二是金融产品的定价应该具有差异化。我们现在做的很好了，现在私人贷款的公司有75家，郭省长来了以后推动的比较有力。

三是普惠金融应减轻政府干预，坚持利率市场化。这应该是常规的问题。

以下为文字实录内容：

姜旭朝：我第一次到济南大学做一个交流，非常高兴。我今天下午报告的题目是“普惠金融的理论与实践”，理论部分太少了，基本上没有营养，这个题目是普及性的。为什么这么讲?去年深交所和海洋大学经济学院共同建立普惠金融研究中心，在这个会上，我们给校长准备的普惠金融的材料，他一直念“惠普金融”。为了圆这个场，我说普惠金融确实需要普及，他用的打印机是惠普打印机。

研究的背景有一个国内背景，这里有几个问题：一是金融公平。后面我还要提出一个问题。我们一般讲财政是管效率、管公平的，金融是管效率的，但是金融不能解决公平问题吗?这里头有一些问题。现在看，有很多的贫困低收入者需要很多不能满足。我有招行的VIP卡，手续费是0.5元，我家里的保姆取5000块钱就要50块钱的手续费，我感觉到这很不公平。

二是三农问题。2004年到2014年，“中央一号”文件连续聚焦三农问题。我们做了大量的问卷，普及山东的整个农村，跟我们想像的不一样。

三是小微企业。中小微企业创造中国60%的GDP，银行贷款不足1/4，资金缺口达30%以上。我们做山东的调研，是看山东具体的情况，这个调研正在进行中。

四是民间金融。我在20年前就研究民间金融，我们成立普惠金融研究中心就是因为长期做民间金融。民间金融部分满足了弱势群体的金融需求，但付出的成本非常高，而且还有风险，出现很多跑路的企业家。

最新政策及文件。山东去年搞的“金改22条”其中7条跟普惠金融相关。