临商银行“骗中‘骗’”：客户状告银行反成被告

案件背后的银行风控

梁秀芬手中的两张交款单，刘树伟是如何盖上了现金收讫章的？事件背后，银行风控软肋已经显现。

根据银行规定，行长不能接触柜台业务。上班时，现金收讫章应由柜员使用及保管；下班时，则要放回一个带锁的袋子里。即便平常吃饭、上洗手间，柜员也要将这枚公章仔细保管。

在民事官司中，刘树伟曾经表述，“作为单位一把手，可以随身带着章”。但在警方的讯问中，他又表述是他“趁柜员不在场时，偷偷盖的”。

“显然，这是银行自身的管理出了问题。”梁的多名辩护律师均表述了这一观点。

至于刘树伟是否给其他拆借高利贷的事主出具过现金交款单，目前仍不明朗。“一旦法院判决临商银行承担付款责任，则其他受害者也可能效仿梁秀芬起诉银行。如此一来，临商银行就会面临巨大损失。”梁秀芬的原一、二审辩护律师周泽分析认为，这是该案刑事介入的潜在原因。

“不算特别夸大的现实情况是，在银行承兑汇票业务操作过程中，几乎所有商业银行和经办银行承兑汇票的绝大部分企业都存在想方设法规避现行有关规定的问题。”相关专家认为，刘树伟所操控的承兑汇票黑市交易，只是揭示了这类模式的冰山一角。

精通经济民商类业务的湖南省律协副会长唐学锋认为，其背后存在着企业利益、银行利益及个人利益的相互纠缠。

一是企业融资渠道单一，资金需求强烈；另一方面，该类案件取证比较困难，很多案件都是因为其他案件牵连出来的，“特别是一个银行行长来玩这一套，具有更为便利的条件。”

银行也有自身的利益考量。一个简单的例子，企业本身是银行的客户，贷款到期了还不了怎么办？银行需要企业应付还款，因而也可能默许这种情况存在，很难自曝家丑，更谈不上监管了。

因各地类似案件频发，2012年，银监会曾向银行业金融机构下发《关于加强银行承兑汇票业务监管的通知》，要求高度重视银行承兑汇票业务风险，加强统一授信、授权管理，审慎开展票据业务。原则上支行或一线经营单位仅负责票据承兑和直贴业务，转贴现、买入返售、卖出回购等业务，须由总行或经授权的分行专门部门负责办理。

“按理说，银行的监管体系较为完备，但也不一定能跟上市场经济运行过程中出现的新问题，以致法律、法规滞后。”唐学锋说。

位于临沂市沂蒙路的临商银行，其前身为临沂市商业银行，目前共拥有73个分支机构，属于地方金融巨头。

多年来，这家银行的业绩一路高歌。在刚刚过去的3月，临商银行存款突破了500亿元。

临商银行办公室负责人对记者表示，梁、刘二人被指控的伪造金融票证犯罪应由司法机关认定，银行不便表态。

对于刘树伟的违法操作，银行的监管为何没有及时发现？银行在风控管理方面，有何举措？临商银行也没有回答。

作者：周喜丰山东临沂