烟台破获系列信用卡诈骗案

原标题：烟台破获系列信用卡诈骗案POS机监管存漏洞(图)

犯罪嫌疑人被批捕

烟台破获系列信用卡诈骗案

防范ATM机违法犯罪宣传活动现场

胶东在线6月4日讯(记者 侯嘉伟 实习生 赵宁 通讯员 张文龙 徐忠)2015年第一季度，烟台全市信用卡诈骗案共立案34起，作案手段以恶意透支居多，也有利用网络办理信用卡进行诈骗，严重损害了金融环境。仅2015年3月至5月，牟平经侦大队就先后立案侦破了三起信用卡诈骗案件，其中，涉及信用卡恶意透支的案件2起，冒用他人信用卡的案件1起。

通过非法POS机伪造交易透支50万元

2015年2月，牟平经侦大队接到辖区某银行信用卡部工作人员报案称，持卡人李某(男，54岁，牟平区人)，在该行申办的信用卡透支人民币11万余元，逾期超过10个月未还，累计本金及罚息共计人民币16万余元，银行工作人员多次对其电话、上门催收，但一直未还款。

办案民警通过调查发现，除上述信用卡外，李某还在其他多家银行申办过信用卡，并均存在逾期不还的情况。办案民警围绕上述事实进行多方调查取证后，于2015年3月19日将该案立为信用卡诈骗案侦查，因嫌疑人李某多次传唤不到案，牟平经侦大队遂决定依法对其采取刑拘措施，并展开网上追逃。经过缜密的侦查和布控，办案民警于2015年3月31日在烟台火车站将打算出逃的李某当场抓获。2015年4月14日，经检察院批准将其逮捕，目前该案正在进一步办理中。

经查，犯罪嫌疑人李某凭借拥有固定工作单位的表面优势，隐瞒了因经营饭店失败而已经陷入债务危机的实际状况，为短时间内获取资金，先后在6家银行申办了8张信用卡进行透支。

因银行初始审批的信用卡额度较低，李某为满足其大额消费的需求，通过不法POS机商户，以频繁的POS机虚假刷卡交易的方式，对信用卡进行“养卡”维护，利用银行的增信系统提升信用卡的透支额度，其中涉案的一张信用卡就从初始的2万元迅速提高到12万元。

提高透支额度后，犯罪嫌疑人李某，在因银行贷款及个人借款逾期不还被起诉、工资卡被法院扣押、已经没有还款能力的情况下，仍持卡大肆刷卡消费或套现，用于个人日常消费和房屋装修等。

截止目前，李某已累计透支本息50余万元未还。

“以卡养卡”透支他人信用卡6万元

2015年5月6日，牟平经侦大队接到王某报案称，近日收到了某银行邮寄来的信用卡欠款4万余元的催收函，但是其本人从未使用过该信用卡。

办案人员经过详细了解发现，报案人之前在银行办理业务时，经银行工作人员介绍办了一张信用卡，但是报案人是有轻微智障的残疾人，本人并没有使用信用卡的意愿，遂将该卡交给患有腿部残疾的工友孙某(两人都在牟平区某福利厂工作)进行销卡，办案民警遂将目标锁定在了孙某身上。

正当民警准备传唤孙某时，在得知受害人王某已到公安机关报案后，孙某主动投案。2015年5月6日，牟平经侦大队依法对其采取取保候审措施，目前该案正在办理中。

经查，犯罪嫌疑人孙某本人在银行申办过2张信用卡，为满足个人消费需求，多次持卡通过POS机套现后消费。因POS机套现需要支付手续费，加上刷卡消费后自己没有能力还款，孙某就想到采取“以卡养卡”的方式还款。

他利用工友们对自己的信任，以帮助他们销卡为幌子，骗取了王某等3名受害人的信用卡，同时，还在网上购买了2部“手机POS机”，通过手机实现“套现”和“养卡”的目的。

截止案发，犯罪嫌疑人孙某冒用王某等人信用卡进行刷卡套现，累计透支本金达6万余元。

》》延伸阅读：针对信用卡诈骗高发态势，牟平经侦大队给出了如下建议：

(一)建立严格的信用卡管理规范，严把银行发卡审核关。

发卡银行应正视各类风险，清理发卡源头，严格遵守发卡政策，规范信用卡发卡行为，对申领人提供的材料认真核实，确保申领人身份和信用能力的真实性，同时应注重提高工作人员的责任感和风险意识，完善内部监管制度，有效堵住信用卡被恶意透支的漏洞。

(二)加强信用卡消费的预警监管，对于临近还款日、先还款后透支等各类非正常的信用卡行为应该纳入危机系统的正常监管。

(三)规范POS机日常管理，严格特约商户准入监管。银行在为特约商户办理、开通POS机业务之前，应当要求出具工商、税务等部门开具的申请人设立情况、经营状况和纳税状况的证明材料。同时，要加强对特约商户涉及信用卡支付的日常交易行为进行监管，对可疑交易信息及时发现、及时识别、及时报警、及时处理。

(四)群众要管好自己的信用卡，不给他人可乘之机。对于自己名下的信用卡，要做到自卡自管，办卡销卡都需要自己亲自到正规的营业场所办理，切勿意气用事，交给所谓的“放心人”、“熟悉人”代为办理。

(五)加强金融法律宣传，增强群众法制意识。发卡银行等要在办理透支信用卡的同时，对办卡人做好宣传工作，向群众宣传信用卡恶意透支犯罪的严重后果，加强公民的守法意识，使他们认识到办理信用卡透支属性只是为了解决一时之便，而非可以久拖不还，教育引导持卡人应慎重办卡、理性消费、珍惜信用，树立健康的消费观念。