银行卡遭恶意盗刷谁来买单 银行将无偿赔付

■专家会诊

银行赔付不适合国内刷卡环境

中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇在接受北京商报记者采访时表示，国外的信用卡在交易时不需要输入密码，仅凭持卡人签名即可进行交易。如果信用卡不设置密码，那么仅凭签名消费的信用卡丢失或被盗后，尽管容易遭盗刷，但不存在密码泄露的情况。在追究责任时，笔迹专家能分辨真伪，如确认非本人签名，责任就不在客户身上。

不设密码更安全是有前提的，收银人员要严格核对签名。但目前国内银行卡绝大多数都是凭密码支付，没有商场、饭店等收单方会认真检查签名，客户随便划几笔都能完成支付。完全把盗刷的责任推给银行是不对的。

签名之所以没有在中国成为主流，还是与金融体系和商户消费金融体系的不完整性有一定的关系，也与国家相关的金融法规不完善有一定的关系，出了问题维权难度较大。郭田勇表示，如果是持卡人安全意识不强导致的密码泄露，从而被盗刷，如果让银行来赔偿肯定是有问题的。完全要求银行买单赔偿的做法目前不符合国内情况。

北京大学经济学院金融系副主任吕随启表示，客户银行卡遭盗刷赔偿难的问题主要是跟国内商业银行服务意识不强有关，如果是客户的错，客户就要负很严重的责任；如果是银行的错，银行就会轻描淡写，不了了之；如果责任很难认定，那么大多是由客户自己承担责任。

由于目前商业银行仍处于垄断地位，相比之下客户是弱势群体，监管层也没有对银行提出很明确的要求。出现盗刷等问题的时候，银行都会要求客户自己去取证，但客户往往很难收集到所有的证据。其实按道理来讲，银行卡被盗刷，银行和发卡组织是可以查出来怎么被盗刷的，客户是不需要承担损失的，银行会保证客户权益，再由银行向商户追索。

吕随启表示，目前国内银行体系竞争不完善，要改变这种现状，必须要加强竞争，只有让客户来投票的时候，银行才会迫于压力做出改善。

北京商报记者孟凡霞/文

贾丛丛/漫画