年底理财产品大战非常激烈 预期收益率上扬

备战利率市朝

银行理财产品竞争火热，除了想冲存款以外，更为大的目标在于留住零售客户。“哪家银行在理财产品上占据有优势，在未来存款利率放开之后就获得了主动，所以现在哪怕是赔钱也要做理财。招行、民生、光大之所以不惜牺牲储蓄来抢理财，就是在为未来布局。”一位银行理财人士对中国证券报记者表示。

该人士说：“利率市朝放开之后，存款跟理财可能就是一个价格，客户的收益是一样的。所以现在的理财客户就是未来的储蓄客户，现在理财客户一旦流失，利率市朝之后再把客户拉回来就很难。”

在大资管时代，各类金融机构都推出了自己的理财产品，银行面临着客户流失的挑战。值得注意的是，现在互联网金融也杀入其中搅局。截至11月14日，对接余额宝的天弘增利宝货币(爱基，净值，资讯)基金规模突破1000亿元大关，用户数近3000万。余额宝等新型理财工具投资门槛低、流动性好、预期收益率高，似乎成为了不少年轻人理财的首眩

“余额宝给我们带来的压力主要不是他们的量有多少，量再大对于银行而言也只是小巫见大巫，而是其业务模式对银行产生很大影响，会给银行带来创新竞争压力。往往银行由于监管的制约，无法复制互联网金融的业务模式。”一银行业人士表示。

该人士指出，如果让银行跟互联网金融站在同一个起跑线上做，互联网金融根本没有机会，但目前对银行的监管制约非常严格。在宽松的监管环境下，互联网金融获得了比银行更大的业务创新空间。

据了解，银行目前正在尝试推出与互联网金融形成竞争的产品，例如类余额宝产品，银行可以内部清算，不需要交给基金公司。该人士预计，监管最终还是会走向平衡，到时候互联网金融跟银行的人气可能会逆转。