年末逐渐临近调整 短线理财或能盘活资产

理财分析：两个家庭投资适合进取为主

年末属于理财整理季节，建议市民对未来1年的理财做一个初步规划,是否该买一种理财产品，应重点考虑产品的中线走势。产品与产品之间又有所区别，比如黄金侧重考虑其长线表现，股票则侧重于考虑其未来2~3个月的表现。

对于房产价格，未来走势暂时可判断为“中性”，尚没有出现明朗的信号，预计未来半年的房价大幅度下跌的可能性几乎不存在。在此情况下，可以淡化市场形势的影响，由现有的家庭需求与购房能力来决定是否买房。

股票市场点位较低，震荡走高应是中线方向，短线方面反复较大，也可以忽略。建议年轻普通家庭配置或保留一定比例的资产在股票(或偏股基金)领域，应能在明年春节之后取得较好的收益。

两家都没有配置黄金，但黄金却是家庭理财不可或缺的组成部分。适逢金价弱市，预计将在今年年底至明年上半年创出新低，值得年轻投资者关注与逢低配置。

两个家庭成员的年龄均是29岁，身体健康、职业稳定，适逢一个经济回暖、股市成交活跃的年末，都比较适合采用进取为主、稳健为辅的操作策略来进行理财。在产品配置上，抛开买房问题，邓先生家的现金过多，应加配稳健理财品，增加基金投入;而陈小姐家的配置基本均衡，进取部分偏高，可有所减少。

理财建议：

陈小姐家：适合多积累

1.陈小姐家目前的流动资产只有47万元，购买广州市区的房产显得捉襟见肘，而且夫妻俩较年轻，倾向性建议多做积累后再买房。但如果遇到年末楼盘促销打折，邂逅了“性价比”非常高的公寓，也可以考虑介入。

2.在不买房的情况下，陈小姐家目前的理财相对均衡。两个小缺点需要调整：一是进取型理财产品的占比稍重，可减少5万~10万元，增加银行理财产品，年末至明年年初，流动性较紧，银行理财品一般具有较好的收益。

二是现金比例仍显得多，建议增加货币基金作为“应急准备金”，再购买一定数量的实物黄金充当家庭投资的保值部分。

邓先生家：可买房

但无需急在一时

1.邓先生还没有结婚，“有房有车”的单身汉显然在择偶方面更具有优势，而且邓先生目前的流动资产已经超过了60万元，具有广州市首付中小面积住宅的能力。倾向性建议邓先生买房，但并不一定急在一时。未来2~3个月时间里，依然有很多楼盘做促销，可以择机入市。

2.在买房之前，邓先生需要对所有流动资产做一个较妥善的处理：其中的银行理财产品部分到期后，可以转买1个月期限的短线理财品;股票部分需要“减持”，从22万元逐步减少到10万元，腾出的12万元部分可以买成短线银行理财产品;现金部分可以购买适量的混合型基金，年末选择投资灵活而风格稳健的品种，从年末基金“搏业绩”的行情中分得一杯羹。

除此之外，还可购买3万~6万元的实物黄金，逢低买入，充当家庭保值部分，即使买房，建议不动用黄金部分。定期存款到期后建议暂时买成货币基金。以上所有资产配置,可以持有至买房之前。

咨询专家:民生银行广州分行陈敏娜