建行临沂分行管好人财物有效化解小企业务风险隐患

在当前行业需求较为低迷的背景下，小企业客户经营现金净流量吃紧，第一还款来源不确定性增大，而作为第二还款来源的保证人、保证金、抵押物则显得尤为重要。建行临沂分行在管理上求变和创新，在筛选优质客户，保证第一还款来源的同时，积极在第二还款来源上作文章，管好担保债权的“人”、“财”、“物”，化解潜在风险隐患。

严格筛选保证人

以准入会为抓手，会商确定合格担保人。一方面持续压缩“小小担”客户，对存量小小担业务采取了压缩额度、增强缓释措施、直接退出等措施，年末小小担类贷款非贴占比降至45%，较年初下降3.7个百分点；另一方面对担保的大企业摸底调查，采取实地走访等行式，留强去弱，优先选择在建行有授信业务的大企业提供保证，年末大企业担保类非贴贷款占比为5.9% ，较年初下降4.9个百分点。

提高保证金质押比率

采取贷款额与保证金在变动中正比例对应，并逐步提高保证金的质押比率，化解潜在风险。2015年度担保公司追加风险保证金3250万元，年末保证金质押比例达到%，较年初提高3个百分点；政府追缴助保贷风险补偿资金4375万元，企业助保金及风险补偿资金两金合计12139万元，较年初增加4160万元。

提高抵押类贷款占比

在定价、规模等方面，对抵押类贷款给予倾斜，鼓励支行发展抵押类贷款客户，对于大数据产品，金额在100万元以上的，在企业家庭净资产能够覆盖贷款本息的同时，追加实际控制人房产抵押。年末抵押类贷款非贴占比18.8%，较年初提高4.4个百分点。（鲁启轩）