招商银行借互联网金融创新谋变 激发潜力

“招商银行一开始与其他银行并无太大不同。但或许它是最早领悟到互联网将改变人们支付方式的银行之一，而在互联网金融时代，最具发展潜力。”曾有业内人士如此坦言。

随着互联网金融的兴起，业务竞争加剧，如何来面对互联网金融这种新生态成了摆在传统金融机构面前的一大课题。“银行将成为21世纪的恐龙”、“互联网金融必将颠覆传统金融业”……类似这样的说法层出不穷，但是传统金融机构触网似乎比我们想象要快，至少招行已经走在了创新谋变的前列。

日前，招行发布的“智慧供应联金融平台”再次推进其金融互联网化战略加速前进。打造新型供应链金融平台

对于互联网金融对银行业务的冲击，招行新帅田惠宇在此前A股配股的路演现场曾表示，这将对银行在商业模式、运营机制、经营管理等方面提出新要求，互联网领域的云计算、大数据、移动互联的技术创新将对银行的收入结构、业务创新等带来深远影响。

“而招行将努力抓住此机遇，加速推进金融互联网建设，将客户金融需求通过互联网进行信息数据分析挖掘，将互联网打造成客户拓展、服务和经营的一个至关重要的平台，以打造新的竞争优势。”田慧宇表示。

最近两年，随着大数据和互联网技术的应用，供应链金融不断被赋予新的内涵，此时，招行正顺势而为，按照田慧宇勾画的金融互联网框架行进。

招行“智慧的供应链金融平台”正是大数据、供应链、金融三者融合的体现招行的产物，也正体现着大数据时代中招行的“软实力”。

记者了解到，招行本次发布的“智慧供应链金融平台”，实现了诸多跨越：大幅降低小企业融资门槛、融资速度从“日级”向“秒级”变革、自动识别和控制信用风险，客户可自助申请贷款，系统可实时自动放款。

据了解，企业的供应链管理和商业银行的金融服务都是大数据应用的聚焦领域。在海量数据、多维数据和瞬时数据的支持下，互联网技术与供应链和商业银行密切结合，创新不断涌现，催化其业务模式发生变革。

“尤其是最近两年，随着大数据和互联网技术的应用，供应链金融不断被赋予新的内涵，服务对象和业态格局正在发生新的变化。它对于企业和商业银行的影响意义更为深远。”招商银行副行长唐志宏表示。

据了解，该平台可以整合核心企业、上下游企业、网上银行、海关、仓储物流服务商等供应链相关信息，实现商流、物流、资金流及信息流的智能归集，提供专业、精准、高效、安全的供应链专业化和定制化金融服务。

唐志宏指出，大数据和互联网技术降低了信息搜寻和传递成本，支持融资等金融服务的“客群定位下移”，供应链上小型和微型企业的融资难问题将得到解决。

记者了解到，招行一直致力于解决供应链管理中企业经营和金融服务相互脱节的难题，“智慧供应链金融平台”的推出是消除供应链管理中信息和数据相互割裂的一项重大创新举措，希望通过整合链条上各方利益主体，打造“供应链联盟”的新商业模式。

“金融触网”不断推进

事实上，招行“金融触网”一直在推进，尤其是近几年，互联网金融的野蛮生长，使得招行金融互联网化布局步伐加快。

据了解，招行在2010年4月便推出了网络互动银行“i理财”，这是国内首创的网上直接开户、关户，依托网上银行、电话银行进行业务处理的个人综合理财账户。同年11月，招行信用卡联合中国联通发布招行iPhone版手机银行服务以及“掌上生活”移动终端应用，支持招行在手机客户端上进行交易和资讯发布等。

2011年10月，招行信用卡联合人人网推出网络社交化信用卡“人人网联名信用卡”。

2012年8月，招行推出中国首张微博信用卡，首次尝试与社交平台实现积分互惠。同年9月，招商银行与HTC合作，推出搭载内置招商银行“手机钱包”应用的三款智能手机，这是国内商业银行在移动支付产业新标准下推出的首款支付产品。同年11月，招行携手中国联通发布国内首款基于SWP-SIM卡模式的“联通招行手机钱包”的信用卡手机支付产品。

今年2月，招行与中国移动进行战略合作协议签约，双方将基于NFC-SWP模式开展合作，实现符合中国人民银行规范的PBOC2.0等系列标准的移动支付方案。

随后，招行率先推出信用卡智能客服平台，通过“微信客服”和“QQ客服”，颠覆现有电话客服为主的服务模式。这是目前拥有3亿多用户的微信首度与企业打通客服平台，进行深度合作。

5月，招商银行借道互联网发力小微企业金融业务，与外贸电商平台敦煌网在深圳正式发行“敦煌网生意一卡通”联名卡，持卡人可以根据其在敦煌网上的交易记录，获得最高150万元的贷款。双方表示，此卡只是互联网金融模式、供应链金融的一种尝试，未来还将在卡上装在各类供应链金融产品。

今年7月，招行又推出了全新概念的首家“微信银行”。不仅可以实现借记卡账户查询、转账汇款，信用卡账单查询、还款、积分查询等卡类业务；还可以实现招行网点查询，贷款申请、办卡申请、手机充值、生活缴费、预约办理和跨行资金归集等多种便捷服务。此外，微信银行的在线智能客服还可以实现在线实时解答客户咨询。