招行小企业E家以互联网逻辑创新银行业务模式

小企业E家投融资平台的本质是通过线上线下相融合的信息见证服务,实现资金供给和需求者间对称的信息、资金交互。投融资平台从其业务模式和流程安排上都与目前的国内P2P网络借贷业务大相径庭。并且，投融资平台未涉及既有银行信贷资产，也未新增或创造任何形式的银行信贷资产，更未发行任何受益证券，与资产证券化有本质区别。在业务运作模式中，招商银行作为信息提供方不对融资项目、融资人归还本息承担任何形式的担保、保证责任。投融资平台在页面展示及与客户签署的相关法律文件中，已明确向投资者提示投资的本息风险，并且不提供任何显性或隐性担保。同时，为最大限度保障投资人权益，招商银行对融资人及融资项目均以银行自身发放融资的标准开展线下的尽职调查工作，并根据尽职调查结果对融资项目进行风险评估。尽职调查内容不仅包括融资人经营证件、营业场所等基本信息的真实性、合法性;还包括对于融资人资信状况、融资背景、还款来源等有关融资项目风险。仅有通过上述尽职调查和风险评估的融资项目才会展示给投资人。

招商银行自2013年9月开始了为期一个月的投融资平台试运行，试运行期间平台共发布融资项目8期,实际参与业务体验投资人826人，投融资交易金额合计3835万元。目前，招商银行正在根据试运行有关情况对投融资平台的技术架构、业务流程、用户体验等方面进行优化和升级。具体优化内容包括全新的UI视觉设计，清晰流畅的客户指引、更快速的页面响应速度，更优质的支付体验及对用户私隐及安全控制等级的进一步提升等。

合规、稳健——招行的互联网金融核心

招商银行以小企业E家为载体的互联网金融战略已跃然纸上、渐显峥嵘，互联网改变了金融服务的方式，但并未改变金融业风险管理的本质，招商银行表示，在对互联网金融的探索和创新进程中，将坚持线上线下统一标准的风险控制原则，把始终关注和保护消费者权益及引导金融服务实体经济放在第一位，并积极与监管机构保持良好密切的沟通和报告机制，在监管机构的指导和支持下开展互联网金融创新。

招行小企业E家项目的负责人谈到，观察消费、社交、搜索等互联网行业成功的商业样本，平台战略成为互联网竞争的核心，并呈现出“赢者通吃”的规律，但互联网金融当前发展阶段尚未出现主导性的平台整合者。互联网数据泛滥的同时有价值的数据又是相对匮乏的，因而获取数据的能力成为一种稀缺资源。在商业实践中，网络平台成为重要的数据积累方式，由此带来的数据资源独占性将进一步强化平台战略的自然垄断性，主动构建互联网金融的平台生态是商业银行把握先机的历史机遇。