招行济南分行:平台服务引领供应链融资新时代

多重措施防控风险

在风险控制方面,招行为供应商和经销商设置准入条件,通过核心企业提供的上下游优质客户名单筛选,在源头上降低风险。同时,银行对核心企业进行专门的供应链融资授信,核心企业获得授信后,授信额度分配给供应商和经销商。

招行在为企业授信时,由银行、核心企业和供应商或经销商签订三方协议。授信协议需要三方在线下完成,这进一步降低了风险,增进了银行对企业信息的了解。完成授信后,其余融资环节均可通过平台线上进行,授信额度在一年之内可循环使用。

通过“智慧供应链金融平台”融资后,核心企业回款时不再打给供应商,直接打给招行或者打到供应商在招行开立的账户。这样能保证资金的封闭运行,招行也能够准确的掌握资金的去向,贷款企业无法将资金挪作他用,有效降低了风险。

不过,商品价格波动较大。为经销商办理货押业务时,银行存在货物价值下跌后无法覆盖保证金的风险。为规避这种风险,招行还与核心企业协议回购,一旦发生客户逃单行为,核心企业要通过回购,弥补银行在剔除保证金之后的损失。

由于解决了信息不对称问题,招行对企业的贸易信息更了解。基于真实的贸易背景,招行可以进一步拓展中小企业融资服务,重点推广相关业务。平台带动了供应链环节金融服务的电子化进程,如电子票据和信用证。招行济南分行的工作人员表示,传统的纸质票据不仅保管不方便,还要付出较高的运输成本,增加了银行的不少工作量。

招行济南分行的工作人员表示,该行明年后年会重点推广这类服务,并细化到每个业务品种,如保理、人行电票、国内信用证等。这是招行在供应链融资模式中主打的产品,将从节约客户成本、降低风险等方面,提供更灵活的融资方式。