招行济南分行:平台服务引领供应链融资新时代

平台式供应链融资颠覆传统

招行推出平台供应链金融服务切中传统供应链融资的弊端。在传统的供应链模式下,不管是贷款、信用证、票据还是应收账款质押,皆需要手动操作。这种线下融资模式,没有改变大企业融资更容易、中小企业融资受限的现状。

以保理业务为例,国内保理业务十分重视应收账款质量,考察应收账款质量时,大企业更容易获得银行信任。中小企业与银行之间的信息不对称,导致其仍受到诸多限制。并且,业务一笔一笔的做,银行成本极高。

招行今年推出的“智慧供应链金融平台”颠覆了原有模式。通过该平台可实现资源整合,优化物流链、资金链和信息链,为大型企业和上下游企业提供专业化和定制化的金融服务。企业在该平台可以自助申请贷款,系统实时审批,自动放款。

智慧供应链平台整合了核心企业、上下游企业、网上银行、海关、仓储物流服务商等供应链相关信息,将订单、应收账款、存货和运输仓储等多元商流信息通过该平台进行分类归集和传递到所需的供应链各方。

据了解,在互联网和大数据的支持下,该平台大幅降低了小企业融资门槛,支持融资等金融服务的“客群定位下移”,有效解决了供应链上小型和微型企业的融资难问题;提升融资速度,新平台各个系统间无缝对接,让原本需要几天处理的业务,现在当天即可完成。

同时,该平台还可以自动识别和控制信用风险,客户可在线随时测算当前可以在招行申请贷款的金额,自助发起融资申请,系统在线自动审批,实时放款,颠覆了以往“贷前调查、贷时审查、贷后检查”的传统方式。

融资服务效率大幅提升

目前,招行平台供应链金融服务模式,经由招行济南分行的推介,已在我省成功落地。以省内某大型石油贸易企业为例,该企业对供应商和经销商资源进行了整合,300万以上的订单皆通过该公司的电商平台签订。

在该平台上,石油企业产品的型号、存货量等信息都是公开的。供货商或经销商登陆平台后,直接选择产品品种、订货量,就可以与之签订购销合同。招行与企业电商平台对接后,若供应商或经销商发起融资需求,银行就可以读取经销商的购销收据。据此,招行可以针对供应商提供应收账款融资,针对经销商提供货物质押融资。

以经销商为例,经销商向招行发起融资申请,银行看到合同并经核心企业确认后,银行就视该笔合同有效。经销商把货押给银行并交一部分保证金,银行就可以把购货款款项直接支付给核心企业。

这种模式,不仅快捷还省去了不少现场确认的麻烦。以往通过线下模式做应收账款质押或货物质押,所有纸质手续需要本人签字确认。但核心企业的供货商、经销商有的不在省内,来回折腾让他们苦不堪言。线上操作解决了这一难题。

目前,只要完成先期授信,供应商和经销商可以通过核心企业的电商平台,与银行对接完成所有的融资环节,大大提高了融资效率。

供应商还可通过招行的企业网银发起融资申请。该服务主要是针对零散小企业,或没有核心企业平台支持的企业。通过网银发起的应收账款质押融资,经对方企业确认账款后,银行可为企业放款。