平安普惠整合层层推进

中国平安正在紧锣密鼓地对旗下相关业务板块进行整合，意在集中火力发力普惠金融。上海证券报昨日获悉，截至目前，其已完成组织架构、人员的整合，其他整合项目也在按计划推进中。

具体的整合计划是，平安将旗下信保、陆金所辖下P2P小额信贷业务、直通贷款三大块业务整合成一个统一的“平安普惠金融”业务集群，过程中不会剥离任何一方的业务。平安内部人士透露称，整合涉及多支业务管理团队和模块，包括组织架构、人员、IT系统、财务预算、产品、线上平台、服务网点等诸多整合项目，是一个持续的过程。

据知情人士透露，整合后的平安普惠金融组织架构已初露端倪。平安普惠金融业务集群将由无抵押、有抵押及中小企业（SME）三个条线构成，旗下销售将由线上和线下两个团队所引领，各业务条线及销售团队各由一名副总掌舵。其中，主管无抵押业务条线的正是原陆金所负责P2P业务的总经理助理倪荣庆，而原平安信保事业部负责人赵容奭将统领整个普惠金融业务集群。

中国平安对三大业务板块的整合，一方面是解决其内部同类业务交叉重叠的管理问题，强化专业化管理和风控；另一方面也是紧跟“大力发展普惠金融”的政策基调，更高效地发力普惠金融。

按照此次整合的具体规划，“信用保证保险+银行贷款”仍将是整合期的平安普惠业务集群中重要的业务模式之一。平安信保自2007年以产险事业部形式成立以来，积累的丰富业务经验、存量客户基础都将是整合后业务集群的重要利器。

“整合后的平安普惠金融集群，将重视线上业务发展和线下网点布局，并打通平安旗下的天地网资源。”平安内部人士透露称，在整合前，平安普惠金融业务集群已拥有约600家的服务网点；整合后，在线下布局方面会加速，重点关注三、四线城市的消费者和创业者的融资需求。

相对而言，“天地网”则显得有些神秘，并不被外界所知晓。据知情人士透露，在平安普惠金融的消费贷款版块，所谓的天、地、网，即分别指线上远程贷款服务平台、线下网点布局和风控管理、新技术的开发与应用。

据上述人士透露，整合后的平安普惠金融业务集群，目标客户群瞄准为小微企业、个体工商户及个人。“基于对客群的进一步细分，着力丰富产品线，将派生出更多、更精准的贷款服务产品。如从客户属性、从资产占用、从申请渠道、从客户资产特征来进行细分。”

但普惠金融绝不仅仅体现在客户和产品的细分上，除客户普惠、产品普惠之外，创新普惠也是重中之重。按照中国平安管理层的内部构想，实现“当日申请、当日放款”只是第一步，客户只要有良好借贷记录，还可实现“一键借贷”，使客户完成一站式、全自助、订制化的直通贷款申请。

这显然对普惠金融业务集群的远程业务、后台IT提出了极大的挑战。平安内部人士透露，新的业务集群会持续加强大数据、信贷纳米评分卡机生物识别技术（指纹识别、人脸识别、声纹识别）等新技术的引入，通过PC、移动终端、电话的无缝切换，7*24小时全时段为客户提供贷款服务。

经过多年的发展，小额消费信贷市场的吸金能力，也正吸引着越来越多的市场主体参与到行业中来，来自银行、保险乃至互联网的巨头都积极投身其中，并期望分得一杯羹，市场竞争将越来越激烈。

记者发现，在这过程中，也有不少新进入者在效仿平安在这方面的布局及风控经验。在业内人士看来，无论是效仿照搬还是独辟蹊径，在目前小微企业和个人消费信贷需求远未得到充分满足的大背景下，更多竞争主体的加入，显然对增加市场供给、提升金融服务水平起到助推作用。