菏泽中行积极创新金融服务模式 破解小微企业融资难问题

融资难、融资成本高一直是制约中小微企业发展的主要因素，党中央、国务院多次下文要求金融机构加大服务小微企业、服务实体经济力度。为破解小微企业融资难题，菏泽中行主动转变经营理念，创新金融服务模式，优化审批流程、将信贷资源主动向小微企业倾斜，经过近三年的持续发力，该行客户数量和信贷规模快速膨胀。截止2014年7月末，该行中小微客户数量已发展到310家，较同期新增78家，贷款余额15.78亿元，较同期新增5.39亿元，贷款余额占比由年初的12.23%提高至16.19%。有了地支持了我市广大中小微企业的发展，同时，该行的客户结构和信贷规模也得到了持续优化和膨胀。

一、扶持小微企业发展的主要举措

为破解小微企业融资难题，菏泽中行今年相继出台了七项措施，进一步改善小微企业金融服务，加大对小微企业支持力度。

这七项措施主要包括：继续将信贷资源向小微企业倾斜，要求各支行小微企业贷款增长要确保实现“两个不低于”；设立小微企业专项信贷规模，保证小微企业信贷投放。

创新小微企业贷款管理：设计开发出了小微企业循环贷产品，为优质小微企业核定三年期循环贷款额度，企业可在额度有效期内循环周转使用贷款，避免因期限错配带来资金压力。推出“中银接力通宝”产品，针对流动资金贷款到期后仍有融资需求，又临时存在资金困难的小微企业，允许其通过新发放贷款结清已有贷款，避免小微企业借助外部高成本搭桥资金续借贷款，提高贷款审批效率，降低企业融资成本。

优化小微企业信贷投向。加大对“三农”、养老、教育、医疗、节能环保等民生服务领域小微企业的信贷支持。针对行业分布、行业特点、政策规章等，制定与行业运行规律相配套的金融服务方案，以创新产品支持小微企业客户拓展与客户结构转型。

减免小微企业融资收费。自8月1日起，免收小微企业融资服务费，取消常年财务顾问费、公司贷款承诺函手续费和个人循环额度贷款承诺费，取消公司融资服务条件变更手续费和支信通手续费，取消票据融资咨询服务费，明确贷款房屋抵押登记费一律由银行承担，严禁转嫁客户。为包括企业在内的每个客户提供一个免费账户，免收年费和账户管理费（含小额账户管理费）。

搭建小微企业全球投资服务平台。发挥中行全球化业务优势，搭建“中银全球小微企业投资服务平台”，整合海内外资源，撮合海内外中小微企业相互投资合作，支持中小微企业走出去、引进来，提升中小微企业技术和管理水平，提高自身发展能力和内源融资能力。

二、立足菏泽当地经济特点，拓展业务发展空间

针对菏泽当地特色农业产业集群及企业经济特点，打造了多款特色融资产品，有效解决了涉农企业资产少、担保弱、融资难等问题。

“中银农贷通宝”是该行研发的涉农货押类融资产品，包含棉花、粮食、苹果、花生、原料枣等多款子产品，涵盖了菏泽市主要农业产出。该产品结合涉农企业经营活动季节性强、存货量大的特点，灵活吸纳非传统抵质押物作为担保方式，有效保障了对涉农小微企业的授信支持，获得了市场的广泛关注和认可。截至7月末该行已累计为180余户中小企业提供授信12.75亿元。

该行还依托菏泽当地石化、煤炭、玻璃、医药产业集群，以核心大企业为中心，向其上下游客户推广供应链融资业务，多层次多维度开展营销，业务规模快速扩大。截至7月末，该行累计办理供应链融资业务77笔，融资余额6.39亿元，较年初增加2.07亿元，同比增长45.87%，新增客户6户。

通过以上业务的拓展，该行的中小微企业金融服务水平和能力取得了质的提高，中银“信贷工厂”品牌形象及美誉度得到了大幅提升。

三、借力网点转型，增强业务发展动力

为促进基层网点的转型升级，该行将新模式业务开展情况作为网点转型的重要考核指标，使全行上下充分认识到新模式业务对网点提升等级、增加收益的重要意义。各网点认真贯彻落实上级行战略部署，全面推动新模式中小企业在网点落地生根，推进中小微企业产品网点复制推广，锻炼基层中小企业客户经理队伍，以新模式中小企业为翘板，带动公私发展，力促网点转型升级。截止7月末，该行中小企业网均户数15.40户，网均新增3.11户；网均贷款5710万元,网均新增2100万元，基层网点已真正成为中小企业业务发展的前沿阵地。