月入3000元理财：货币基金+保险规划

原标题：月入3000元理财：货币基金+保险规划

王远先生是广西钦州人，是钦州某企业的一名工程师，目前有女朋友，但两人还未结婚。王先生每月收入3000元，公司年终奖金13600元，单位缴纳基础社保，虽然收入不太高，但是正处于事业蓬勃发展阶段，收入会逐步上升。王先生生活节俭，每月生活支出仅1000元。由于对理财感兴趣，王先生的资产配置比较多样化，资产有现金及活期存款4700元，定期存款36000元，债券11418元、基金93500元以及黄金投资15000元。另外，还有一套价值350000元的房子，没有房贷。

理财目标分析

在收入支出方面，从家庭收支统计中可以看出，王先生每年收入65056元，支出12000元(平均每月支出1000元)，王先生每年能结余53056元。

从家庭资产统计表中可以看出，在资产分布比率上，基金占18.31%，定期存款占7.05%，黄金投资占2.94%，债券占2.24%，可见王先生是个非常稳健型的投资者。

在现金规划方面，王先生每月1000元的生活开支，而现金规划一般是将3-6个月的流动资金作为应急储备。其活期存款有36000元，货币基金有9万多，由此可见王先生既考虑到流动性也让资金有了一定的增值，现金规划做的非常完备。

但是如果王先生想获得更高点的稳健收益，保险理财师表示，目前基金收益大概在4%左右，甚至低于4%，可以适当减少一些份额，进行收益高一点的其他投资。另外，王先生除了单位缴纳的基础社保外，没有其他任何保险，建议再配备一些商业保险，增强保障。

【理财建议】

通过分析王先生的财务状况和资产状况，再结合王先生的风险承受能力和理财目标，理财师建议如下：

1、投资自己

对于王先生来说，事业正处于蓬勃发展时期，要学会投资自己，比如考高级工程师职称，学英语等，除了丰富知识外，还能提高各方面的实战能力，更为王先生的事业“锦上添花”。

2、投资规划

由于基金收益比较低，王先生要想获得稳定增值，理财师有以下两种投资方案供选择：

1)王先生可以适当减少基金份额，比如拿出5万元，购买银行固定收益类理财产品，年化收益大概在5%左右，1年有2500元收益。

2)王先生可以将投资于基金的近10万元，全部拿出购买一些低风险的固定收益类理财产品，而将每月5000多元的结余可以购买货币基金，也作为个人的应急储备。

3、保险规划