业内：山东金改为其他省份提供了参考蓝本

金融纵深开放

意义非凡成效初显

改革措施的出台可能只在旦夕之间，但其过程的延续、效果的实现并非一日之功，其最终成效的实现可能需要五年、十年或是一个更长的周期。不过，窥一斑而知全豹。山东金改一年多所取得的成绩也已在全国范围引起关注。据记者了解，中西部一些省份计划或已经组团去山东学习相关改革经验。

从宏观层面来看，金融业产值占GDP比重稳步提高。2013年山东省金融业增加值2265亿元，同比增长13.7%，占全省GDP的4.14%，比2012年高出0.11个百分点。2014年上半年金融增加值1236.9亿元，同比增长15.2%，占全省GDP的4.4%，又比2013年提高0.26个百分点。

就微观层面而言，市场层次不断拓展，融资渠道日益丰富。在间接融资方面，民间融资进入快速规范发展轨道。截至2014年6月末，山东省小贷公司总数达到400家，上半年发放贷款587.8亿元，同比增长19.8%，其中，小微企业和“涉农”贷款占比达95%以上；民间资本管理机构和民间融资登记服务机构达到473家，注册资本242.4亿元，上半年实现投资130.76亿元。山东省非法集资活动呈明显下降趋势，已退出全国前十名的“黑榜单”。新组建7家农村商业银行，累计改制组建45家农商行。村镇银行达到85家，跃居全国首位。

在直接融资方面，完成齐鲁股权交易中心公司制改造，增加交易品种，完善市场功能，截至6月末挂牌企业332家，托管企业452家，展示企业2223家。成立山东金融资产交易中心、山东能源环境交易中心，批准筹建齐鲁农村产权交易中心和烟台海洋产权交易中心。此外，中国（潍坊）路演平台2013年11月在潍坊成立，截至今年9月底累计对接项目超过50个，对接资本额达到9亿元；2014年9月3日，立足潍坊、覆盖全省的齐鲁农村产权交易中心获得山东省政府批复设立，标志着山东省唯一的省级农村产权交易中心正式交易运营，等等。

“上述数据表明，山东金改一年来，地方金融改革取得的成绩，印证了山东省金融开放程度的提高。金融开放存在横向和纵深两个维度。横向开放是指金融系统对区域外的市场参与主体的开放；纵深开放是指金融系统通过组织形式的革新，接纳新的金融机构，开辟新的服务领域，提高金融包容性、普惠性，逐步消除金融垄断和金融排斥的过程。”张志元表示，就山东省目前来看，纵深开放恐怕具有更加重要的意义。

事实上，此前山东省内的金融市场呈现出规模错配、相互隔绝的不完全市场状态。实力雄厚的大型金融机构高高在上，主要为大中型企业服务，而大量需要扩大规模、改进技术和更新设备的中小微企业却无法从正规金融机构获得资金，因而只能向不正规的民间金融服务商寻求帮助。但这对于资金需求企业来讲无异于负薪救火，稍有不慎，企业将溃败于须臾之间；另一方面，这些难以统计的影子银行活动也给经济运行带来了巨大的潜在金融风险。

山东新环驰轴承公司就是一家金改春风的受益者。该公司是一家新兴企业，因流动资金紧张，求助于在借金改之机刚成立不久的E联贷理财网，仅用了5天的时间，500万元就落到了公司账户上，而如果通过银行渠道取得贷款，最起码要提供三年以上的报表，等待两至三个月的时间。

“通过金融改革，进一步丰富金融体系，将民间金融活动加以规范并纳入到"阳光"之下，同时拓展直接融资体系，将会在消除山东省金融运行潜在风险的同时有效提高金融体系对实体经济的服务能力。”张志元告诉记者称。

其主要突出了市场在金融资源配置中的作用，涉及银行、证券、期货、股权投资、民间融资等多个领域，强调建设多层次的金融市场构架。“上述数据表明，山东金改一年来，地方金融改革取得的成绩，印证了山东省金融开放程度的提高。

金融意识在齐鲁大地

日渐深入人心

除了金融开放程度提高之外，山东金改给当地市场各方带来的最大收获莫过于无形的观念的转变。“作为孔孟之乡，山东自古以来深受儒家文化熏陶，重孝悌，守礼义，重农抑商严重，居民理财意识不强，投资氛围不浓，企业多渠道融资意识欠缺，政府对金融发展的重视程度也不够。这导致山东省存款比率较高，银行业相对发达，但基金、证券、期货等新兴金融机构发展遇到较大阻力。”上述金融办负责人表示。

记者在采访中了解到，山东金改以来，通过一系列金融改革政策的出台以及相关会议活动和教育培训，无论是政府官员，还是企业家，学金融、懂金融、运用金融的意识普遍增强。金融如何来支撑经济的发展、金融怎样更好服务于转型升级等话题已成为各级政府领导谈论的焦点。很多企业家认识到，除了传统的银行信贷，还可以去资本市场融资，可以发行债券等。

在业内看来，山东各界金融意识的提高与“金融副市长”有很大关系。 “从中央金融部门和企业选派30名干部到山东挂职副市长，这一改革举措带来了不错的效果。各位挂职干部利用自身的专业特长和人脉资源，为当地的金融发展做出了实实在在的贡献。”宗良分析称，但“金融副市长”更重要的作用在于显著提高了山东省地方官员的金融意识、创新意识。金融业是生产性服务业最高端的部分，金融副市长带来的金融和创新意识的提高，将会对山东金融业的发展带来长远的影响。

以山东潍坊市为例，该市邀请中国社科院副院长李扬、中投公司副总经理谢平以及证监会系统祁斌、谢庚等专家学者到潍坊举办了9期“金融大讲堂”活动。市政府相关领导指导编制《全市金融基础知识读本》，并专赴有关县市区讲授“潍坊金创33条”，普及和提升全市的金融意识。

此外，山东省还积极招揽海外人才，当然这其中包括金融高端人才。郭树清省长今年9月5日发出一封写给海外留学人员的“求贤信”。允诺积极探索实行国际通用的人才引进、评价、培养、使用、激励机制，大力营造尊重劳动、尊重知识、尊重人才的社会氛围，为广大海外留学人才到山东创业创新提供优质服务。

与此同时，青岛财富管理中心和济南区域性金融中心建设以及地方金融监督体系建立也让金融意识在齐鲁大地开始“生根发芽”。2014年2月，青岛市财富管理金融综合改革实验区总体方案获国务院同意，青岛财富管理中心建设拉开大幕，4月青岛蓝海股权交易中心成立，截至2014年6月末挂牌企业已达20余家。此外，济南区域性金融中心建设也在扎实推进。

“这两个中心的建设都要在引进机构、培育市场、金融监管等诸多方面做大量的工作。以此为金融改革的重要抓手，市场各方的金融意识和水平将会得到快速提高。”上述金融办人士深有感触地告诉记者。

为我国省域

金融改革探索新路径

“作为西部省份，我们一直在关注山东的金融改革。在我看来，山东金改所做的一些事情，事实上其他省份也在推进，比如说各类交易所的建设、村镇银行的开办以及民间融资的规范等。一般来说，金融改革都是自上而下的，除了中央政府批准的金融实验区外，像山东这种自动地、全方位、立体化的整体推进，确实不多。但实际上，它应该是各个省市或者说地方金融改革的一个大方向，抑或是一个很好的参考样本。”某西部省份金融办工作人员告诉记者。

在宗良看来，山东金融改革为其他省份金融改革提供了一个参考蓝本，其经验有在全国推广的价值。其原因在于：首先，在全国有较强的代表性。山东金融体系存在的一些问题，在全国有代表性，或者说山东的问题也是全国的问题，主要是直接融资比重较低，直接融资体系不完善，间接融资还有很大创新空间等。从一年多的实践来看，山东金改在以上方面都取得了不错的成果。

其次，对于其它省份和地区有较强的示范效应。山东金融改革思路及经验可以成为金融相对欠发达地区的金融改革样本。当然，由于我国不同地区的经济发展水平和经济结构、制度条件不同，不可能完全照搬其他地区的经验，但各地可根据当地情况进行适当调整，示范效应主要体现在制度创新方面。

最后，山东金融改革的一些理念和原则具有普遍适用性。山东金融改革贯穿了求变革、求创新、求实效的理念。突出了如下特点：坚持改革创新；突出市场配置资源的基础性作用；大胆审慎探索；抓根本求实效；推动金融各行业协调发展；借鉴先进经验与发挥本地优势相结合。

上述金融办人士也认为，山东面临的转型压力以及金融供给缺口巨大的现实情况，也是我国许多省市目前所面临的问题。从全国层面来看，在“新常态”中探索出一条如此背景下的省域金融改革道路无疑具有重要价值。这自然也具有推广到其他情况类似的省市的必要。

与宗良的观点相类似，张志元也认为，山东的金改经验值得推广。但应当注意的是，不同的省市、不同的区域之间在自然条件、历史基础、政策倾斜及经济运行等方面存在着明显的异质性，因此，对于山东金改的经验绝不应当简单复制和照搬，应当在充分考虑自身现实条件的基础上学习和借鉴。