禹城投保人溺亡触发千万赔金：太平等坚持拒赔

律师：

赔不赔要看双方前期约定此案险企拒赔理由不成立

据报道，此前联合给出拒赔的四家保险公司的条款约定并不一样。其中，太平人寿保险合同上的财务告知栏里标明，被保险人无负债；保险人未向被保险人询问在同业保险公司的投保情况。泰康人寿保险合同的财务告知栏里标明，被保险人和投保人的负债为“0”；对于保险人的询问，投保人和被保险人未向保险人表明在同业保险公司的投保情况。

此外，在信泰人寿和国华人寿保险合同中，均未向李堂民询问负债情况及在同行中的投保情况。

“目前我国执行询问告知形式，即投保人只对保险人询问的问题如实告知，对询问以外的问题无须告知，投保人李堂民是否未履行如实告知义务，要看保险合同中保险人是否就财务负债及投保情况提出了询问。”山东工商学院保险学教师蔡超告诉记者，投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任。

“太平人寿、信泰人寿和国华人寿未向李堂民询问在同业保险公司的投保情况，所以拒赔理由中的第二条不成立；信泰人寿和国华人寿未向投保人李堂民询问其财务负债情况，因此拒赔理由中的第一条不成立。”德州市法律援助中心田律师说，太平人寿和泰康人寿有理由拒绝理赔，信泰人寿和国华人寿应负有理赔责任。

警惕保险公司合同陷阱拒赔有五大理由

通常保险公司在拒绝赔付保险金时，会找出一大堆理由来，对于广大的投保人来说，买对保险只是开始，成功的获得理赔才是终结。保险并非有险必保，也并非有保必赔。投保人在人寿保险理赔时，有些会因为自己的疏失而出现保险公司拒赔的情况。人寿保险理赔时应该注意，投保人在签订合同前，一定要仔细阅读有关保险公司不赔付的内容，从而有针对的规避风险。快报记者以下归纳了保险公司拒赔五大理由

理由—：不属于保险责任

由于没有搞清手中所持保单的保险责任，而进行人寿保险理赔，遭拒的情况比较多见。所发生的事故必须是保险合同约定责任范围内的事故，超保险合同约定的责任范围，保险公司不承担赔偿或给付保险金的责任。每一份保险都有自己特定的人寿保险理赔责任，保险并不是万能的，并不是“百险皆保”，买保险不能望文生义。作为一个理性的消费者，不能谴责“霸王条款”之时却无理取闹。对自己负责任的态度是事前了解清楚自己（家人）所买的保险，可以承担哪些保险事故的责任。另外，需要提醒消费者的是，在买保险前一定要看清楚人寿保险理赔范围，知道出险之后什么能赔、什么不能赔。

理由二：不如实告知和申报

业内人士介绍，目前80%以上的拒赔案都因没有“如实告知”引起

诚信是保险最基本的原则。这条原则具体到人身保险，就要求投保人应履行如实告知和申报等义务。也就是在保险的签约过程中，投保人对于保险人提出的有关保险标的或者被保险人的情况等问题，应当进行如实答复。如果投保人违背诚信原则，故意隐瞒事实不履行如实告知义务的，一旦发生保险事故，保险人可以不承担人寿保险理赔责任并且可以不退还保险费。

理由三：他人代签名

代签名引发的保险理赔纠纷屡见不鲜，有家属、朋友、同事（团险中多见）代签的，也有保险代理人代签的，但无论何种情况，投保中代签名都是绝对不可取的，出险后，向保险公司申请人寿保险理赔也是绝对不赔的。

理由四：观察期内生病

一些带有医疗费赔偿的医疗保险合同中，为了防范投保者故意带病投保，也为了降低保险公司风险，其中有一条规定是：人寿保险理赔责任从等待期（观察期）结束之日起开始，如果保险事故是在等待期（观察期）内发生的，保险公司不负赔偿任。

理由五：故意致被保险人死亡

目前，企图以“杀妻”、“自杀”、“杀儿”等方式获得高额保险金的案例常见于报端，不少人为了获得保险金，不惜以牺牲自己或家人的生命来做赌注。殊不知，这样的做法，既是犯罪也得不到保险公司的一分钱赔偿。豪赌一把的结果只能是“赔了夫人又折兵”，保险金拿不到，还要接受法律的严厉惩罚。

当然，如果投保人受益人觉得保险公司的拒赔理由不合理，还可以通过诉讼的方式，为自己讨回公道。