青岛富豪设3000万家族信托 银行收30万服务费

私人银行客户已达5000余人

放眼全国，目前已签订家族信托业务的城市门可罗雀，在家族信托这项创新业务上，作为山东经济发展龙头的青岛无疑已走在全国前列。继招行青岛分行推出家族信托业务外，青岛的中行、农行、建行等银行也早已布局该项业务，有望尽快推出。

来自青岛市金融办的最新消息，青岛目前申办国家财富管理金融综合改革试验区的相关工作进展顺利，力争到2020年成为中国财富管理中心。而此前的山东“金改22条”也明确表示，要将青岛打造成国内领先、面向国际的新兴财富管理中心。当然，这也是考虑青岛已有的基础和蓝色经济区龙头地位。

据了解，青岛市作为计划单列市，具有良好的经济社会发展基础，金融业发展也具备了很好的环境和条件，同时青岛在城市环境、交通方面也有较好的基础。值得一提的是，目前在财富管理机构聚集方面，青岛已有7家私人银行、8家财富管理中心、多家第三方财富管理机构和基金管理公司，私人银行客户数达到5000余人，管理资产超过400亿元。而在人才培训方面，招商银行与青岛合作设立的中国（青岛）财富管理学院已进入筹建阶段，山东大学财富管理学院等也落户青岛。

以私人银行为例，其数量和规模上在全国均走在前列。自2008年招商银行率先在岛城“尝鲜”私人银行业务以来，中国银行、建设银行、交通银行、农业银行、工商银行及青岛银行等均相继在青推出私人银行，而私人银行客户金融资产大都要求在1000万元以上，而岛城这样的富豪正在逐渐增多。以招行青岛分行最新统计数据显示，其管理的个人金融资产千万元以上的客户已超过300名，管理的金融资产在80亿元左右，而在成立的5年间，客户数量每年增长幅度均在30%以上，这样的发展速度在全国也属少见。

巨额财产如何传承？对于富豪来说，最担心的是子孙走不出“富不过三代”的财富魔咒，因此他们最希望的就是如何把打下的江山、积累的财富稳健传承下去。家族信托这一业务也因此在富豪圈中流行开来。11月4日，记者从招商银行青岛分行私人银行中心获悉，岛城有了首位签约客户，这名客户也是山东的第一位客户。这名富豪将自己资产中的3000万元拿出来设立30年的家族信托，这3000万元，在法律意义上已经不属于这位富豪了。银行每年收取的服务费是总额的1%，即30万。

记者了解到，这次签约的张先生(匿名)，由于无暇打理留在国内的金融资产，如何让这些资产实现风险隔离，更好满足家人的需要，向下一代传承，合理应对国内外的各种税收，都是张先生非常关心的问题，而信托这种灵活的架构设计，可以最大限度地为客户量身定制个性化的传承方案，以解客户后顾之忧。经过反复多次倾听和建议，充分沟通与论证，不断细化方案，终于签订了期限长达30年、初期资金3000万元的不可撤销的他益信托。

“他考虑到的一部分原因是，担心今后国家可能会征收遗产税，而信托作为一个独立存在的，不属于任何个人的资产，是不会作为个人的遗产的。”

招商银行私人银行青岛分中心的总经理籍彤介绍。“委托人把一部分财产拿出来进行信托，这部分财产在法律意义上就将不属于委托人了，委托人不能随意拿走这部分财产，所以如果委托人的个人资产只有三千万，那么我们也不会建议他来做家族信托，万一在信托以后又因为生意问题需要资金周转，这部分财产已经不属于委托人。”“虽然门槛很高，一旦某家族和某财富管理机构建立起深入的默契关系，家族客户的黏性也会很大。”一家信托公司研究员表示，在他看来，家族信托不仅需要充分了解各家族成员的金融需求和风险偏好等，而且要根据这些不同情况提供“定制化”的服务。“这将考验财富管理机构高端客户的获取能力以及对于不同资产的配置和驾驭能力。”

籍彤介绍，家族信托门槛很高，以招商银行为例，设立家族信托至少要3000万起，而符合条件的受托人要满足1亿元以上的金融资产、5亿元以上的财富。此前，平安信托设立的家族信托—— 平安财富·鸿承世家系列，起步金额为5000万元，合同期限长达50年。

在家族信托中，银行是处在一个什么样的角色呢？“像张先生这样的超级富豪为了更好地做好自己家族的财富传承，可能会选择家族信托。在一个家族信托的案例中，我们将超级富豪称为委托人，我们招商银行的私人银行团队则是作为委托人的财富顾问，从专业的角度为委托人的资产进行合理的分配，确保委托人资产的保值升值。”

设立了家族信托以后，又由谁来执行信托中的各项条文呢？籍彤介绍：“与我们合作的信托公司是受托人，负责履行财产的分配。比如委托人提出自己的孩子在成年后每年可以领多少财产，在工作后又可以领多少财产，这一部分是需要信托公司去履行的。我们银行会对信托公司进行监督。因为钱还是在银行的。这些富豪大多是我们私人银行的客户，对银行的信任度要高。”籍彤介绍，目前在该行私人银行青岛分中心，已经有多位超高净值客户的家族信托业务进入到条款的反复沟通阶段，很有可能在年内签约。