青岛富豪设3000万家族信托 银行收30万服务费

岛城多名富豪有望年内签约

家族信托利用信托制度的优势，可以为委托人实现财富隔离保全、增值和传承的作用。实际上，家族信托在国外实行已逾百年。以欧美国家为例，众多耳熟能详的家族，如洛克菲勒家族、肯尼迪家族等，都是借道家族信托、家族基金会的财富传承机制，从而成就了家族财富的基业常青。

而招商银行与贝恩管理顾问公司联合发布的《2013中国私人财富报告》（以下简称报告）显示，家族信托作为对家族财富进行长期规划和风险隔离的重要金融工具，已受到许多高净值人士的关注。

前不久刚公布的2013福布斯中国富豪榜单显示，今年净资产超过10亿美元的亿万富豪人数达创纪录的168位，相较于前一年的113位出现大幅提升。随着国内第一代企业家步入花甲，代际传承成为家族企业即将面临的重大考验。因此，家族信托的需求也日益显现。招行私人银行的调研结果显示，有41%的高净值客户对家族信托表示非常有兴趣，且他们考虑选择家族信托的首要原因是子女的未来规划及避免财富缩水。

籍彤提到，客户选择家族信托基于以下考虑，如避免家族财富缩水，为子女未来的生活储备资金；应对子女未来的婚姻风险及对财产造成的威胁等。

招行于2012年6月正式启动家族信托的设计，并于今年5月正式签约首单财富传承家族信托。截至2013年6月，招行家族信托累计的客户需求案例已超过50个。“我们也在向私人银行客户推荐这款产品，目前多名富豪已对其产生浓厚兴趣，多个合同已处于签约前的准备阶段。”

期限20-50年金融资产3000万元

据介绍，招商银行家族信托为单一定制信托，资产门槛为3000万金融资产，期限为20-50年（跨代），为不可撤销的信托，具备法律保障使其跟客户的其他资产之间建立起防火墙，招商银行在其中承担财务顾问与托管角色。

“以我们的这名客户为例，客户非常关心的问题是让进入家族信托的资产实现风险隔离，更好地满足家人的需要，也更好地向下一代传承，以及合理应对国内外的各种税收。”籍彤提到，家族信托可以让资产实现风险隔离和财富永续传承，以法律的形式，解决客户后顾之忧。

那么，家族信托在财富传承方面究竟有哪些独特的优势呢？

引入信托机制，不仅可以实现资产隔离、财富传承、计划支付、保值投资、税务筹划等功能，还可以通过信托设计，集中家族股权，维系家族对企业的控制。而针对财富传承的问题，通过事先设定的家族信托收益分配条款，资金可在日常生活或子女上学、创业，赡养老人等重大事项中支取；就算委托人去世，私人银行将按家族信托条款继续完成约定事项，从而真正实现按照委托人的意愿来支付其财富，无论是身前还是身后。

“家族信托并没有一个明确的收益，招行是从客户家族财产安全、传承及长期服务方面综合考虑，不可能做冒险性的投资，因此收益可能低于其他理财产品，不过战胜通胀没问题。”籍彤告诉记者，目前招行管理费为委托资产的1%-1.2%，比海外信托收费贵一点，不过照目前情况看，其管理资产的年化收益率在5%左右，因此客户基本都能接受。