微信理财通低调上线 挑战余额宝

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原标题：微信理财通低调上线余额宝或面临有力挑战

去年底便已传出风声的微信版“余额宝”终于正式亮相,名称定为“微信理财通”,华夏基金由于技术联调等准备工作率先完成,所以在首批合作基金公司中第一家上线,其背后联接的产品为不久前华夏发行的一只新的货币基金——华夏财富宝。至此,让马云惴惴不安的这只靴子也终于落地。

理财通尚未出世就被视为余额宝的有力挑战者。这是因为微信具有6亿多的活跃用户,月活跃用户数2.7亿,支付宝的活跃用户在2亿左右,从活跃用户的基数来看微信有着毫无争议的统治力优势,同时微信也是移动互联时代最大的入口。

余额宝凭借支付宝的广大客户群自面世以来就一直独大,日前规模更是突破2500亿元,天弘基金也借此成为国内最大的基金公司。而微信也非常强大,任何产品嵌入微信之后都会成为同类产品中的杀手级存在。正因如此,业界对此次微信理财通的上线极为期待,尤其是金融机构和互联网的各路人马更加关注。

去年底时,多家互联网公司推出一系列基于货币基金的产品,通过补贴或奖励等做法,赚足了眼球,也给投资者带来了很实在的高收益,当时坊间传微信版的余额宝收益率也会非常有吸引力,不过,记者昨日体验时并没有发现微信方面有任何贴钱举措,华夏基金也没有采取推广措施。

尽管比较低调,但从15日21时30分左右上线到昨日上午,理财通第一批体验名额已满,其火爆程度可见一斑。昨日下午再度开放体验,不过,买入的基金要到下周一才能确认收益。记者昨日体验了一把理财通,感觉整个流程非常简便,仅需三步几分钟内即完成操作。

与余额宝仅对接天弘基金旗下的增利宝一只产品不同的是,理财通将可能“牵手”多家基金公司。此前坊间传言,首批合作的除华夏基金外,还有易方达基金、广发基金和汇添富基金,第二批基金公司也在洽谈中,不过目前微信理财通只联接了华夏财富宝这一款产品。其他基金何时接入,“还要等用户体验反馈情况再定。”微信方面的人这样表示。

就收益看,由于理财通与余额宝对接的都是货币基金,收益差距较有限,就体验而言,两者操作都非常便利,但理财通作为后来者,优势不够突出。有网友就表示,“钱已经投在余额宝了,没必要再买其他类似的产品了。”更有甚者在微博上指出“ 抄作业容易,得好成绩难”。知名基金分析师王群航也在微博上指出,微信版“余额宝”超越淘宝版“余额宝”的可能性不是很大,因为两者的网络聚集的客户群体有差别。

背靠大树的理财通,到底能做到多大,我们拭目以待。

■测评

理财通概况:用户在最新版微信5.1.0.6版本中的“我”->”我的银行卡”->”理财通”中可以使用。理财通并没有PC版本,微信客户端是唯一的操作入口。资金转入和转出无手续费。转入资金最低为0.01元,单日单卡申购金融不超过8000元,账户资金不超过100万。由PICC提供赔付服务,保障账户资金安全。资金只支持体现到用户本人银行卡中,不支持转账到其他银行卡。在试运行期间,每个账户每日提现金额不超过6000元,每日最多可体现3次。用户购买成功后,会默认关注理财通的微信公众账号,会收到每日收益的数据和资金变动的提示。

如果用户已经绑定了储蓄卡,申购基金只需要4步操作,在10秒以内即可完成申购,操作简单、便捷。

理财通采用的形态是APP包裹的WAP页面。体验较之原生APP要差很多。相信随着功能、体验、安全和理财通团队经验的不断完善和提高,早晚会采用和余额宝一样的原生APP来提高用户操作体验。

资金转出安全较高,实名单卡进出

这里的安全主要是支付环节的安全,并不包括黑客攻击、交易信息截获、交易篡改等。支付宝有两种转出方式,转出到余额和银行卡。其中转出到银行卡,必须为账户所绑定的银行卡,也就是用户的卡中,这种风险很小。而转出到余额后,通过余额可以转移给任何支持的银行,这也是上次用户的余额宝被盗的转出方式。理财宝的转入转出都是单卡操作,即,用户使用中国银行卡进行申购,赎回时也必须转出到绑定的中国银行卡中。这是实名单卡进出的模式,保障用户的资金在赎回时转移的安全。不过,为什么不可以转移到财付通的账户?

说好的2小时到账呢?怎么没有实现?

在支持2小时体现到账的银行中,有招商银行,但是我在凌晨00:10提现时,告知我预估会在上午8点前到银行账户,这和前面告知的2小时到账怎么就不一样了呢?结果早晨9点左右才到招商银行账户,说好的2小时到账呢,说好的预估8点前到银行账户呢?

支持申购的银行较少

目前,支持理财通的申购的银行只有12家,且为储蓄卡。支持的数量与财付通所支持的快捷支付的银行要少很多,这应该是财付通和微信支付之间的接口没有打通的原因。或财付通在进行改造升级。相信会支持的银行会慢慢变多。

和余额宝的体验差距:余额宝提供了7日曲线收益图,让小伙伴能够更好的了解收益状况,目前理财通只告知了大概的收益,这也是理财通需要完善的地方。

支付宝提供了小额无密支付功能,低于一定数量的金额转入到余额宝可以不使用支付宝支付。微信支付并没有提供这样的功能,这需要微信支付对设备进行绑定,提高支付的风控能力。且理财通采用实名单卡进出的模式,推出小额无密转入理财通是可行的,这能够为用户提供更好的体验。

以我的体验来看,理财通还有一段路需要走,我感觉到财付通为理财通提供的支付功能并不完善。财付通和微信支付,应该使用了两套注册账户体系。比如我的微信绑定了QQ号和手机号,但我用QQ号和手机号去尝试登陆财付通,告知未注册。而且QQ号码对于绑定的银行卡关系也没有出现在微信支付中,同样微信支付的银行卡绑定关系也没有迁移到QQ中。那财付通就只是微信支付的支付接口提供商,财付通甘于寂寞?(PS:财付通的账号可以用邮箱、QQ号和手机号注册登陆)。而前面也提到,理财通的资金还不可以提现到财付通,微信支付和财付通会打架?