招行济南分行:平台服务引领供应链融资新时代

招行济南分行：平台服务引领供应链融资新时代

【核心提示】：

随着互联网的高速发展，商业银行也开始越来越深入地挖掘互联网带来的机会。近两年来，国内多家银行在发力供应链金融，纷纷推出相应产品，实现从“线下人工”到“线上智能”的转变。

近年来，招商等银行通过推出在线供应链金融产品，通过互联网系统和数据的整合，满足供应链融资客户时效性要求高的需求，解决供应链融资业务单据量大带来的信息不充分等问题，将整个供应链生态中的企业全部囊括其中。

今年以来，招行济南分行已在我省拓展了多笔平台供应链金融业务，这开辟了平台服务引领供应链融资的新时代。

抵押担保难催生供应链融资

自2008年金融危机以来，中小企业融资难愈发成为社会经济中最突出的痼疾。钳制中小企业融资的主要症结，在于中小企业无法提供有效的抵押、担保。各银行在推进服务中小企业的金融创新时，也多围绕这一点进行。

由于土地、厂房等多数租赁，企业财务报表和公司治理不甚规范，多数中小企业无法从传统银行获得融资支持。这在流通领域的中小企业身上尤其明显。这类中小企业的核心的经营性资产主要有两类，一是应收账款，二是存货。

因此，不少银行在为中小企业提供融资支持时，也是紧紧围绕这两类资产做文章。据此，形成了以应收账款和存货质押为特色的供应链融资。以盘活应收账款和存货为主要特征的供应链融资市场非常广阔。

供应链金融是商业银行协助供应链成员企业实现的资源整合服务，其依托于供应链中的物流、资金流和信息流对大型企业和上下游企业提供特色的金融服务，促进供应链“供-产-销”链条的稳固和流转顺畅，实现银行和供应链企业的互利共赢。

不过，当前的供应链融资模式仍无法满足中小企业的融资需求。这集中体现在供应链融资多局限于点上，难以在面上推开。针对银行业供应链金融推行的现状，招商银行今年对供应链金融进行了集中整合，以平台服务替代了原有的单点突破模式，取得了良好的集聚效果。

平台式供应链融资颠覆传统

招行推出平台供应链金融服务切中传统供应链融资的弊端。在传统的供应链模式下，不管是贷款、信用证、票据还是应收账款质押，皆需要手动操作。这种线下融资模式，没有改变大企业融资更容易、中小企业融资受限的现状。

以保理业务为例，国内保理业务十分重视应收账款质量，考察应收账款质量时，大企业更容易获得银行信任。中小企业与银行之间的信息不对称，导致其仍受到诸多限制。并且，业务一笔一笔的做，银行成本极高。

招行今年推出的“智慧供应链金融平台”颠覆了原有模式。通过该平台可实现资源整合，优化物流链、资金链和信息链，为大型企业和上下游企业提供专业化和定制化的金融服务。企业在该平台可以自助申请贷款，系统实时审批，自动放款。