辜胜阻：对民间信贷要多疏少堵

四要构建多层次的信用担保体系，特别要加强对小微企业的融资担保。加快建设包括政策性信用担保体系、商业性信用担保体系和互助型担保体系“三位一体”的信用担保体系。

需推进“自上而下”的改革

新京报：按你的设想，金融改革的一个重要前提应该是放开金融市场准入。但从去年启动的温州金融改革来看，目前效果并不明显，你认为卡在了哪？

辜胜阻：金融改革需要与其他方面的改革紧密结合，才能真正取得突破。金融改革要建立竞争有序的金融生态，必须与垄断行业改革相配合，拓宽民间资本的投资空间。例如，温州金融改革的最大突破就在于放松金融管制，积极引进市场化竞争机制。但是温州金融改革的一些措施，作为一种局部地区的尝试，很难向民间金融不是很发达的其他地区拓展。

推动金融改革深化还必须更加重视自上而下的改革，推动改革的顶层设计，从法律层面降低金融业的准入门槛，提高金融业的竞争程度，积极吸引民间资本进入金融领域。当前我国民间资本进入村镇银行作为主发起人，受到法律限制，民间资本很难成为村镇银行的主发起人。未来要在城镇社区银行的建设中改变这一现状，真正放宽民间资本组建中小金融机构的限制，让民间资本能够成为社区银行的主发起人，提高民间资本参与发起民间金融机构的积极性。要尝试将小额贷款公司、村镇银行、社区银行等小型金融机构的审批权限下放到地方政府，赋予民间资本更大的投资空间。

新京报：金融改革需要自上而下和自下而上两个方向，有人提出金融改革顶层设计就需要首先改变目前的监管体制，对此你有何建议？

辜胜阻：金融改革的路径是双重的，“自上而下”和“自下而上”。

改革的阻力主要是既得利益的锁定，要打破既得利益的锁定需要顶层设计，需要推进“自上而下”的改革；另一方面，改革又要尊重基层首创精神，尊重实践，需要鼓励大胆探索，允许“摸着石头过河”，坚持“自下而上”的路径。例如，当前温州金改是草根金融的改革，深圳金改是金融国际化的改革。温州金改的目的是通过民间金融的阳光化，将草根金融发展起来，然后通过草根金融，扶持实体经济的发展，改变产业“空心化”。推进金融体制改革把这两种路径结合起来。监管体制改革更多需要顶层设计，需要“自上而下”的路径。金融改革是多方面的，通过金融改革要构建“多层次的市场体系、多样化的组织体系、立体化的服务体系”，这其中的精髓就是充分竞争与打破垄断，重构竞争高效的多层次金融体系。