银企融资对接服务平台破解青岛小微企贷款难

原标题：银企融资对接服务平台破解青岛小微企贷款难

中小企业融资难是一道世界性的难题，形成该难题的因素有很多，其中一个重要因素就是信息不对称，银行对一些企业接触不到，企业与一些银行联系不上，银行“贷款难”与企业“难贷款”的问题并存。

近日，人民银行青岛市中心支行依托金融内联网，建立的“银企融资对接服务平台”向全市推广，搭建起了银企之间对接桥梁，成为解决银企之间信息不对称的利器。据悉，目前该平台已收录银企融资信息800余条，“随着平台向全市推广，收录的银企融资信息将会达到数万条。”人民银行青岛市中心支行货币信贷管理处处长郝龙敬预测。

贷款困难户通过平台获千万元资金

出场人物：企业财务负责人管慧玉

管慧玉是开发区一家高精密橡胶制品企业的财务负责人，最近她的心情不错，因为公司刚顺利地从当地中国银行贷到了1000万元的急需资金。“这笔资金解决了公司一直存在的现金流紧张的难题。”管慧玉表示。

记者了解到，这笔贷款是管慧玉所在公司的首笔银行贷款。之前她很少和银行打交道，对贷款更是一头雾水，“企业之前从来没从银行贷过款，也不知道去找哪家银行，需要什么条件。”管慧玉介绍。

近年来，经济增长速度下滑，管慧玉所在公司的客户压款情况也越来越严重，原来只有1-2个月，如今延长了3-4个月，这对公司的现金流形成了巨大的压力。为了从银行获得信贷支持，她在去年为公司办理了贷款卡。“在今年3月份，到人民银行办理贷款卡年审时，人民银行的工作人员询问有没有贷款方面的需求。于是我抱着试试看的态度，做了登记。没想到第二天人民银行就带着多家商业银行来到了公司，第三天中国银行的相关工作人员就来到公司对接，今年7月底8月初时，1000万元的贷款办理成功。”管慧玉高兴地说。

让管慧玉所在公司快速、顺利贷到紧俏资金的正是人民银行青岛市中心支行所搭建的“银企融资对接服务平台”。

不仅企业能受益，商业银行也能从中获益不少，“对很多有融资需求企业，银行并不了解相关的信息，通过平台我们获益不少。”中国银行青岛开发区支行公司业务部主任张磊表示。目前，张磊所在的支行已经通过该平台成功地发放了一笔贷款，还有数笔贷款正在洽谈中。

记者了解到，上述的“银企融资对接服务平台”已在开发区试运行了半年多，5月份从开发区推广到了一区四市，近日向全市进行了推广。

该平台的运行机制是：人民银行青岛市中心支行及各支行在征信窗口设立“银企融资对接服务平台”服务区，在企业办理贷款卡业务时，收集融资需求信息并整理录入平台系统。平台系统与人民银行征信系统关联，与全市各银行机构及基层经营行实时连接，各银行均能登录平台系统查看企业融资需求信息，选择目标客户进行主动对接并将结果通过系统反馈。人民银行通过平台系统跟踪每一家银行、每一家企业的对接情况，并对各银行机构进行考核评估。“目前平台的信息来源渠道主要有三个，一是贷款卡年审时，需要资金的企业可以填写融资需求信息表，人民银行的工作人员将相关信息录入平台系统；二是有融资需求的企业可以主动申请，到位于延安三路的人民银行青岛市中心支行、或到位于开发区、黄岛区和四个市的人民银行六个支行，填写信息表；三是政府的相关主管部门将所管辖行业的企业资金需求信息汇总，人民银行进行集中录入。”郝龙敬介绍。

中小微企业将是最大受益者

记者了解到，目前该平台收录银企融资信息有800多条，随着平台向全市推广，平台所收录的信息将会达到几万条，按照规定，办理贷款企业均须到人民银行申办贷款卡、进行贷款卡年审，银企融资对接服务平台系统依托人民银行贷款卡管理与征信职责建立，要求企业在提交贷款卡资料的同时填报融资需求信息。目前，全市办理贷款卡的企业有几万家，所以未来平台所收录的银企融资信息也将会有几万条。

银企融资对接服务平台为企业融资信息发布提供了便捷渠道，构建了银企信息互通的高速网络，也因此而成为了破解银企之间信息不对称的利器。

在大、中、小、微企业的融资过程中，大企业的融资渠道较为顺畅，与银行之间也相互了解，而中小微企业与银行之间信息不对称问题较为突出：银行对一些企业接触不到、了解不多，无法建立稳定的信任关系，企业对一些银行、对金融产品联系不上、认知不足，也无法合理地应用金融服务。正因如此，中小微企业将成为银企融资对接服务平台最大的受益者。“中小微企业将是银企融资对接服务平台的最大受益者，他们将通过该平台，让银行了解到自己的资金需求，从而获得信贷资金。而大企业的融资渠道往往较为畅通，没有内在动力通过该平台获得资金。”郝龙敬表示。

为了更好地发挥平台作用，人民银行青岛市中心支行不断对平台进行升级。“除了扩大信息渠道来源，平台还在保证信息真实性和对信息分类上进行了升级。”郝龙敬表示。

数据的真实性是保证平台发挥作用、让缺钱的中小微企业获得资金的基础，为了保证录入信息的真实性，银企融资对接服务平台将会对两类企业进行限制，一是有不良贷款记录的企业，二是曾经填写过虚假资金需求信息的企业。“保证了信息的真实性后，商业银行登录平台的积极性才会高，平台才能发挥相应的作用。”郝龙敬说。

为了能让商业银行快速地查看到自己心仪的企业，人民银行对平台上收录的信息进行了分类，分类标准有四个，一是所在地区，二是规模大小，三是所属行业，四是信息来源。

银企融资对接服务平台四大特点

“银企融资对接服务平台”具有普惠性、实时性、真实性、强制性的特点。

普惠性：一是普惠企业：所有已发生或欲发生信贷业务的企业均要到人民银行征信窗口办理贷款卡申请或年审业务。凡是办理贷款卡业务的企业均要填写《企业融资需求信息表》，由人民银行收集并录入平台，向全市商业银行发布。

二是普惠银行：所有能够办理对公业务的商业银行网点均可以通过平台查看企业融资信息，根据联系方式主动与企业对接，提高银行（特别是中小银行）收集企业融资信息的效率。

实时性：一是企业融资需求信息可随时更新。①通过办理贷款卡业务更新；②有新需求可以随时提交；③通过政府推介更新。二是银行机构能够实现对企业融资需求的实时查看、实时对接、实时反馈。

真实性：人民银行工作人员指导企业如实填写融资需求调查表，企业确保融资需求信息的真实性。对提供虚假信息的企业将采取一定的限制措施。

强制性：将商业银行信息反馈与贷款卡业务系统使用权限相关联。人民银行将对各商业银行的信息点击情况、对接情况、融资情况进行考核评估。