信用卡业务规模与不良贷款"双升"谁为风险买单

现实操作：

违规套现屡禁不止

在信用卡不良贷款率上升和交易规模大增的背后，有一个风控漏洞不容小觑，那就是信用卡套现。

“零首付车贷，有征信要求，无资产贷款，要求：上海籍客户25周岁以上，征信良好可贷20万元-30万元，客户不要车也可以直接得现金”、“某银行信用卡额度5万元以下有卡客户直接升到白金信用卡，银行内部操作”、“寻找纯白户办理大额信用卡，黑户洗白”……这些涉及无真实交易背景的信用卡套现广告在各类网络平台屡见不鲜。

上述所说的“纯白户”，就是没有办过任何信用卡也没有任何其他贷款记录的人，在央行打印的征信报告个人信用栏是空白，据中介李飞透露，“这类人群办理大额信用卡是最便捷的”；而所谓的“黑户洗白”，就是消除央行征信系统的不良信用记录。

“除了一些真正符合条件的高端客户人群外，很多办理大额信用卡的人并不是真的要进行大额消费，而是为了套取现金，然后再拆东墙补西墙的偿还，直至最后资金链断裂，形成不良贷款”，另一个中介人士对记者表示。

“现在POS机具数量那么多，银行也很难直接分辨交易的真实性”，上述银行个金部负责人表示，“银行的主要对策只能是风险定价，通过高利润覆盖风险”。

但是，这种通过利润覆盖风险的做法，也被部分信用卡客户质疑，“无形中造成诚信客户为不良贷款‘买单’的现实”。

该人士同时表示，目前大数据的使用越来越频繁和高效，银行还是可以通过一定程度的数据交换逐步堵住这一漏洞的。