三口之家年收入12.6万 配置存款攒钱做生意

子女教育金是未来的一笔主要开支，可以以定期投资的方式为孩子进行积累。定期投资黄金产品就是不错的选择，目前除了每月购买一次的方式外，已经有了按“日均价格灵活定投”的低风险黄金投资理财产品，从而更有效地为客户平摊投资成本，最大限度地规避金价波动的投资风险。该产品非常适合收入稳定，希望以少量资金投资黄金，需要长线稳健投资的个人投资者。

每月定投黄金2000元，如果按6%的投资回报率计算，就可以在女儿18岁上大学时积累约50万元的教育金，基本可以满足孩子的教育费需求。如需赎回变现，赎回资金几个工作日内即可到账。

闲置资金自动申购货币基金

理财目标

想要做理财投资，又可以在万一需要用钱时随时挪用理财资金。

在银行签订“利添利”理财协议，自动申购货币基金，每月3000元。货币型基金投资风险相对较低，灵活性较强。账户理财业务是通过将客户的活期储蓄存款与货币市场、短债等低风险基金连接，为客户进行有效的现金管理和投资管理。

一方面，将客户的多个活期账户的闲置资金自动申购客户指定的货币市场、短债基金，预计可获得超过活期储蓄利息的投资收入，实现闲置资金的有效增值;另一方面，当客户的活期账户需要资金时，可以自动赎回货币市场、短债基金，保证客户资金的及时使用，进行便捷的现金管理。

建议杨先生对主要收入账户设定发起申购余额20000元和发起赎回余额15000元，当主要收入账户的余额高于20000元时，则将多出金额于次日(工作日)申购指定的货币基金;当主要收入账户的余额低于15000元时，则发起赎回申请，赎回货币基金份额补足主要收入账户余额到20000元，作为平时紧急备用金。当货币基金余额超过5万元时，卖出转化为理财产品。

银行理财产品近些年来在我国发展势头迅猛，品种也可以说是丰富多彩，有固定收益型、现金管理类、国内资本市场类、代客境外理财类(QDII)以及结构性产品，在期限上也是从1天到7天、3个月、6个月、1年期、2年期不等，从各个方面满足了客户的投资需求。建议客户可以选择购买3个月至半年左右银行理财产品，预期最高年化收益率可达4%左右。这样随着时间推移，资金量越来越多，就可以分批购买理财产品，产品存续时间不长，循环往复。到期后资金若有用途，使用也方便。

万一需要用钱时还可以挪用理财资金：赎回货币型基金，两个工作日内即可到账。