2014年保险行业的创新：将娱乐进行到底

多对创新说YES

试想2014年中秋节时，倘若“赏月险”再次登台，大家必定不会再感到奇怪，争议也不会太多。其实，随着今后越来越多的另类保险出现在市场上，原来的稀有“动物”也会变得稀松平常。在创新之初，有争议、有质疑都很正常，但创新的脚步不能停。

事实上，记者在采访中了解到，和国外各种各样的另类保险相比，国内的另类保险其实并不多。不少业内人士认为，在保险行业市场化、个性化、小众化的背景下，客户对新保险的需求也在增加，保险公司推出另类保险，醉翁之意不在“险”，而在增加知名度。

尤其是在保险产品与互联网渠道相结合的趋势下，即使是有噱头的创新也十分值得鼓励。相关统计数据显示，目前在淘宝上购买保险理财产品的人群中，“90后”是主流，保险企业通过网络渠道面向年轻人销售保险，对产品进行趣味包装，是很好的创新。“如今在网上卖保险，必须要新潮好玩儿，哪怕稍微搞点噱头也无可厚非。”一位业内人士表示。

同时，有业内人士指出，其实从主险的角度看，保险产品本身可以创新的地方并不多，创新往往体现在附加险当中，附加险往往又是借助一个吸引人眼球的营销方式来推广。因此，与其说这些另类保险是产品的创新，不如说是一种经营理念和营销方式的创新。这些创新对提高人们对保险的关注度，丰富保险的品种和推广方式都是有益的。

“我们所谓的另类保险在国外已被视为常规品种，但国内保险产品创新步伐相对缓慢，消费者存在一定的接受障碍。针对炒作之说，我更愿意将其视为保险机构的创新，顺应市场需求开发产品。”首都经贸大学保险系教授庹国柱曾在接收媒体采访时表示。

北京工商大学经济学院保险学系主任王绪瑾也认为，只要是法律不禁止的产品，保险公司都可以尝试，随着人们物质条件越来越充裕，保险不一定只针对物质损失，开发与精神生活相关的保险是正常的，例如，赏月险、航空延误险都跟精神生活相关。

当然，也有提醒的声音。南京大学金融与保险学系一位教授就表示，另类保险产品的开发切忌盲目跟风，必须依据充分的历史数据进行严格精算和科学设计，拟定合理的产品费率严格进行风控，在开发端应从试点开始谨慎推进；在销售端应做好内控管理，特别是销售队伍管理，避免出现销售误导行为。