人身险费改后首款产品问世 银行系险企尝鲜

原标题：人身险费率改革首款产品问世 银行系险企尝鲜

人身险费率市场化改革实施一周后，根据新政研发的首款产品已由建信人寿向保监会报备，有望近期投放市场。另据消息人士透露，同为银行系保险公司的农银人寿、光大永明人寿也在酝酿推陈出新。

改革的启动，意味着一场关乎人身险行业走向的“大考”扑面而来。除加快新产品的研发推出节奏外，为了应战费率新政，预防可能出现的退保情况，一些保险公司也准备了大量现金予以应对。

首款产品预定利率3.5%

人身险费率新政于8月5日开始实施，传统险预定利率由此放开，上限从2.5%上调至3.5%。建信人寿是费率新政后首家向保监会报备，传统险预定利率突破2.5%的保险公司。

“我们8月9日向保监会报备，预计新产品在收到保监会回执后将于近期投放市场。”据建信人寿相关负责人介绍，新产品名为“福佑一生”还本两全保险，保障期限至100周岁，投保年龄为出生满30天至65周岁，最低保险金额1万元。

记者从建信人寿内部了解到，此款产品和按原有预定利率设计的同类型产品相比，保费降低了7%到26%不等。由此不难推算出，这款产品的预定利率为3.5%。“我们前期已就保险条款、费率和经营的相关风险进行了测算，测算结果认为，整体风险可控。”上述建信人寿负责人表示。

银行系险企率先降价

记者从市场上获悉，除建信人寿外，其余银行系保险公司亦是蓄势待发。包括农银人寿、光大永明人寿在新预定利率产品上的研发也进入了收官阶段。此外，国华人寿也在研发新产品，预计本月会向保监会报备。

从目前的进展情况来看，似乎中小型保险公司在推陈出新上相对积极，与保险巨头的讳莫如深形成鲜明对比。一位业内人士分析说，“船小好掉头，相对而言，小公司更积极、大公司更谨慎。”但事实上，据记者了解，为了应对短期经营压力，部分大型保险寿险公司也在低调研发新产品，视市场形势决定报备和推出时间。

可预见的是，“降价”将是人身险预定利率改革后的主旋律。据业内人士预计，费率改革过程中大多数人身险公司可能会降价，主要是过去预定利率过低，定价太高，保险公司获得了高额利润，消费者支付了过高成本。

不过，在监管部门看来，这样的降价是合理的。保监会主席项俊波近日在一次内部会议上就表示，“这样的降价，我们并不担心，短期看利润是低了，长期看激活了市场。我们要管的，主要是一些公司不顾偿付能力约束，通过价格战搞‘自杀式竞争’的赌博行为。”不过，由于受到准备金评估利率及偿付能力等约束，预计这样的恶性价格战出现的概率较小。

除加快新产品的研发推出节奏外，为了应战费率新政，预防可能出现的退保情况，一些保险公司也准备了大量现金予以应对。一家寿险公司人士说，“虽然传统险占整个人身险行业的保费占比不高，但不少公司尤其是大公司此前销售过一定量的传统险产品，一旦改革后出现明显的降价行为，可能会引发一些盲目的退保情况。必须严阵以待。”