建设银行服务小微企业 5年共提供贷款500亿元

建设银行5年为小微企业提供贷款500亿元

记者从建设银行2014年小企业“助保贷”业务推介会上获知,该行助保贷业务开展5年来,已累计为1万户小微企业提供贷款500亿元,各地政府投入风险铺底资金47.2亿元。

据了解,“助保贷”业务是建行2009年推出的一项小微企业贷款模式,在该模式下,政府推荐企业名单,组建“小微企业池”。入池企业缴纳贷款额2%的保证金,加上政府财政出具的风险铺底资金,组成“助保金池”。据此,企业向建行贷款可仅提供相当于贷款额度40%的抵押或担保。发生风险时,按照抵押物、保证金、风险铺底资金的顺序清偿银行债务。

建行副行长章更生表示,小微企业贷款难主要难在缺少信用、缺少信息,银企双方信息不对称等方面。“助保贷”模式进行了银企充分对接,发挥了政府在企业信用、纳税、工商、环保、产业政策等方面的信息资源优势,同时发挥入池企业间可横向监督和约束的作用,集成了银政企三方的信息优势。

以济南长清区为例,该区建立了区长为组长的领导小组,领导小组下设助保金管理办公室,设在区金融办,负责制定助保贷管理办法审核政府风险铺底金。入“小微企业池”企业,由助保金管理办公室推荐,建行审核,双方共同考察认定。据了解,长清区财政拿出1000万元风险铺底资金。

济南鲁日钧达皮革有限公司是济南长清区一家皮革企业,由于订单增加较快,企业扩大再生产投入了大量资金,流动资金出现不足。2013年2月份,企业成功向长清区助保金管理办公室申请助保金贷款500万元,从巴西购进一批原料皮革。当年3月份,国际市场原料皮革价格猛涨20%,及时贷款购进原材料为企业直接节约100万元。

济南长清区金融办主任闫国表示,包括上述皮革厂在内的10家企业,2013年首批试点使用了助保金贷款业务,全年下来,10家企业销售收入总计达4.1亿元,利润累计超过3000万元,同比增长分别达到23%、18%,高于全区同类企业的平均增长水平。“企业发展直接提高了税收贡献度,10户企业平均利税增加18%,带动新增就业增加200人。”闫国说。

截至今年一季度末,建行37个一级分行中,已有33家开展助保贷业务,在全国400余个县中建立了482个合作平台,共计政府铺底资金47.2亿元,累计为1万户小微企业企业提供贷款500亿元。值得一提的是,建行助保贷业务开办5年来,仅发生过2笔不良贷款,不良率为0.05%,且以企业自缴保证金即可完全覆盖,无需动用政府风险铺底资金。

和单纯的财政贴息相比,助保贷业务能最大限度地发挥财政资金的杠杆作用。据了解,政府风险铺底资金通常按小微企业池贷款额度的10%缴纳,也就是说财政资金能放大10倍。按照建行的政策,符合一定条件时,最高还可放大15倍。

闫国表示,小微企业融资的综合成本通常在贷款额的10%左右,助保贷平均能低2到3个百分点,即便采用担保公司的形式,由于只提供40%担保,仍能降低50%的担保费用支出。并且,以房地产抵押的助保贷,能获得同类银行贷款的1.5倍。他说:“助保贷与建行‘信贷工厂’对接,贷款从申请到发放通常在5个工作日内完成。”

不过,各地金融办人手并不充裕,而小微企业数量众多,即便能调动工商、税务等信息资源,要充分了解企业情况也非易事。从理论上讲,政府向银行推荐企业名单,带有政府“增信”色彩,是一种隐性的信用背书,对企业信息的充分了解,还关涉政府信用维护。

对此,建行小企业业务部副总经理李从军表示,在“助保贷”业务中,银行对企业的风险认定和把控仍有严格的标准,“企业太多、调查力量不够”的情况,可通过组织形式下移解决。“如果一地小微企业数量众多,必然会出现很多产业集群强镇,我们可以产业强镇为基础,建设银政企合作平台。”他说。

目前,建行“助保贷”业务在各地开展的模式略有差异。如申请“助保贷”的企业需提供40%抵押或担保,有的地区引入政策性担保公司,有的由池内企业互保。

据了解,在“助保贷”业务上,山东是助保贷业务开展最早、规模最大的省份。目前,建行在我省与各地政府建立合作平台80个,吸收政府铺底资金近8亿元,贷款客户约1100余户,贷款余额近60亿元。其中,菏泽地区助保贷累计投放超过30亿元。（鲁启轩）