银行暗战出国金融 光大银行推2.0版升级火拼

中资商业银行零售业务的火拼不断升级，而出国金融则成为其中重要战场之一。自去年初以来，中行、光大、招行、 中信、兴业等银行纷纷在该业务上发力，市场竞争日益激烈。

事实上，尽管出国金融在零售业务板块的占比并不大，但是其高端客户黏性却非常强。从目前银行业务来看，单纯的一项出国业务并没有较大利润贡献，但是银行更看重的是高端客户资源。

各家银行对出国金融业务的火拼，说到底也就是高端客户的争夺战。《中国经营报》记者注意到，如今市场上由银行提供的出国金融服务“五花八门”，价格比拼、活动优惠比比皆是。但是，高端客户需求可能并不止于此。在他们看来，业务的便捷化、服务的周到、对症下药解决问题能力更加重要。

随着金融业务互联网化的趋势越来越明显，针对出国金融客户的这些特点，光大银行近期新推“出国金融2.0”平台，为其提供全方位的出国金融解决方案，包括出国信息了解、繁杂手续办理、费用便捷跨境等。同时，光大银行在此基础上对出国金融相关业务的办理进行了便捷化升级，不必客户在出国前“东奔西跑”，只需借助于互联网、手机、微信等通道在很短时间内就能搞定相关业务。

“如果说，以往的互联网金融服务是以网上支付为代表的1.0版本，那么现在已经进入以对用户的个性化需求满足为核心的2.0版本。”光大银行相关人士表示，“借助于互联网与移动通信的技术，当前的中国金融行业正在形成可实现资金融通、支付和信息中介等业务的金融模式，资源配置将更为高效与低成本。”

借力移动互联

长久以来，银行的网点柜台是办理各种出国金融业务的一条重要渠道。从客户的角度来看，银行能提供的出国金融业务最全面，包括存款证明、购汇结汇、国际信用卡、西联汇款、出国金融咨询等业务都可以直接办理。同时，鉴于对银行的忠诚度、信任度很高，客户认为银行办理业务“很专业很靠谱”。

然而，由于越来越多的人“走出国门”，单一的网点服务平台也带来了办理效率的拖沓。作为银行高端客户，人们不会愿意花费一小时甚至更长时间排队在银行网点坐等业务办理。

不仅如此，烦琐的手续办理也是一个麻烦的问题，客户往往都要填写一堆复杂的业务单子，冗长且不便。对于大众来说， 银行网点的拖沓办理意味着耗费更多的时间和精力，而对于从事海外代加工生意的企业主来说，拖沓的业务办理效率很可能导致客户撤单或被其他竞争对手“抢单”，造成生意冷清和经营困难。

“一些银行出国金融还是要在银行网点办理，而基本上跑一趟就是一整天。”北京一位留美人士向记者抱怨，虽然银行网点很多，但是排队的人更多。他告诉记者，由于家住海淀区较繁华地区，办理一项银行业务的排队时间基本上在1~3个小时。“银行里面甚至连坐的地方都没有，太浪费时间。”

值得庆幸的是，已经有不少银行意识到了这种情况，而采取了有效的措施解决。 以光大银行为例，在这次推出的“出国金融2.0”中，就能够让客户采用多渠道方式办理相关业务，大大提高了业务办理效率。

据了解，光大银行“出国金融2.0”相关业务不仅可以在网点来办理，也能够通过互联网、手机、微信、自助设备上解决。 通过光大银行官网，购汇、结汇、西联汇款、钞转汇、外币转换跨境支付等出国金融等相关业务都可以在线完成。另外， 在“出国金融2.0”中，光大银行的发汇时间仅需3分钟，而业务办理也能够实现24小时，突破了业务办理时间和空间限制。

不仅在互联网，在光大银行的ATM自助设备、手机APP客户端、移动社交平台微信同样有“光大银行出国金融服务”的身影。从互联网、移动客户端到自助设备， 光大银行已经初步完成网上银行、手机银行、ATM自助设备等一系列电子金融服务渠道的统一管理，能够给客户提供更为易用、便捷的出国金融服务。

据调查，光大银行个人网银已为客户提供了70%以上的银行服务，客户基本可以做到足不出户就能完成外汇相关业务。未来，相信随着光大银行在ATM、互联网和移动技术的不断开发和完善，出国金融服务的应用也会更加广泛和便捷。

“对症下药”

对于大多数即将走出国门的学生来说，往往都是第一次接触留学相关事务，很可能对银行出国金融相关服务并不熟悉。由此，光大银行没有局限于单一出国留学金融服务业务，而是将所有相关服务打包，拿出一个出国金融解决方案“对症下药”。

作为一名去澳大利亚求学的留学生，张帆最近正忙于办理留学相关事宜。“光大银行提供给客户的出国金融方案特别全面，适合不同出国人群。”张帆说，客户都能依据自身情况进行选择，十分快捷和方便。当场，张帆向记者演示了一下“出国金融解决方案”申请的整个流程。按照他的需求，在留学过程中主要涉及“申请学校、签证前、签证后、归国后”四个方面。在申请学校阶段，很多大学要收取5~220澳元不等的申请费。张帆同时申请了多所学校，共需缴纳650澳元。在缴纳申请费时，张帆遇到了“环球汇票”和“境外电汇”二选其一。“在没有接触过这些东西的情况下，其实是很难去选择的，这就需要银行的指导。”张帆说，境外电汇一般需要有澳洲银行的账户。在这种情况下，他只能通过环球汇票来实现费用的划转。

张帆告诉记者，在过了申请签证关卡后，留学期间所需的相关费用可以采用“环球汇票+现金+旅行支票”的组合，并通过“预约开立海外账户”，解决资金携带问题。“在出国之前，很多的问题都是从来没有碰到过的，一般是需要有人来解答。但是，银行在这方面的服务相当专业，不用去咨询其他人，按照银行的步骤就基本上能够解决掉所有的问题。”张帆说，这样的流程化、全面服务平台对他来说帮了大忙。

据了解，除了针对留学生的出国金融服务，光大银行还率先与北京爱农驿站等6家支付机构完成合作，成为业界首家实现跨境支付自动化实时处理平台的银行。至此，国内客户不用外出旅游，就能在家里完成境外商品购买的全流程，这也为“出国金融2.0”的便利性和舒适性增添了更多的魅力。

“出国签证前，客户登录光大银行网站，选择出国金融服务，就可以查到适合自己的出国金融解决方案;整装待发时，可通过光大网银办理个人购汇、外币转换业务;出国生活中，急需用钱，网银西联汇款分秒必达;归国后，又可直接办理结汇业务;日常生活中，还可以进行炒汇和跨境支付。”这就是光大银行缔造的“出国金融2.0”版本，涵盖了出国行程方方面面。

记者了解到，从最初的个人购汇、电汇等业务，到陆续推出涵盖保险、签证、离岸金融账户等20多项产品和服务，自2005 年以来，光大银行出国金融凭借持续不断的创新和完善成为品种最多、服务最全的出国留学金融服务银行。而今，光大银行已经初步建成国内首家电子化出国金融服务平台，在业界内树立了包括服务内容、服务范围、服务水平等多方面的领先优势。

“2014年出境游有望突破1亿人次，出国留学达到50万人次，出国金融需求正日益多元化，这将是光大银行挖掘业务潜力的一个关键点。”光大银行人士表示。