理财"私人订制:走向普及 市场格局面临革新

客户需求实时跟踪服务

“我已经可以理解资产配置这个概念，而且也觉得这是个很好的服务。但是我仍然不放心的是，类似黄金这样的市场变化很快，我的资产配置建议书是不是能跟上这个变化，随时调整啊？”记者将在招行网点碰到的李先生的问题提给了招行零售部人士。

“招商银行资产配置系统也充分考虑市场走势与客户需求的变化，在与客户协调沟通的基础上，为客户实时调整资产配置建议。”上述人士表示。

在市场走势判断上，招商银行在总行专门组建了投资决策委员会。投资决策委员会根据市场分析给出每个季度的投资方向，落实到客户资产配置建议中，在已有定量的基础上对相应产品配置进行微调。

据了解，投资决策委员会的策略不属于系统范畴，是系统量化配置的人为干预，是以招商银行在市场研判的专业能力增加把握机会的能力。但为了控制风险，这种人为的干预对资产配置建议的调整被严格控制，调整比例在5%至10%之间。

除了担心市场变化快之外，也有部分客户对于自己需求的变化如何影响资产配置方案并不明晰。针对客户需求的变化，招行资产配置系统主要从两个方面进行跟踪服务。一是按照“倾听客户需求——建议资产配置方案——具体产品实施——资产表现绩效跟踪——再倾听客户需求”的“资产配置标准流程”，循环持续跟踪客户需求，并实时调整资产配置建议；二是紧密关注客户资产配置的运行情况，相应市场环境发生变化引起市场指标发生变化，或突发事件发生后，及时调整系统参数设置，更新资产配置建议。比如，此前基于信任、看好基金管理人而配置某款基金，该基金管理人突然离职引起基金管理和投资风格变化，或因不可控因素该产品发生收益变化，就必须及时与客户沟通，建议进行调仓操作。